25歲小資男,月存2萬元竟存出財務漏洞?

月賺2萬6 年繳近27萬儲蓄險 小資男理財理出大漏洞

帶著靦腆笑容、在跆拳道館工作的Kevin,就是典型的例子。現年25 歲的他,目前在道場做行政工作,平常除了要維持場館秩序外,還要聯繫學員課程安排等許多事,雖然辛苦,但他覺得目前的工作還算過得去,靠著節儉的習慣,每個月也能存下2 萬2 千多元。

家中環境養成習慣沒必要的錢就不花其實他能存下錢並不難理解,因為住在家中,所以Kevin 並沒有房租支出,三餐也是吃家裡。值得探討的是,許多年輕人住在家裡,錢雖然省下來了,卻會拿去買一些想要的物品,或是經常把錢拿去吃大餐、出遠門旅遊⋯⋯等,導致就算住在家裡也一樣是「月光族」,但Kevin 似乎有那麼點不同。

他平靜地談起自己的家庭,從小他的父親身體不好,靠著母親一個人工作養育一家五口,包括爸爸、兩個哥哥和Kevin,由於開銷多、收入來源少,只有真正需要時才花錢,可能也是因為這樣,讓Kevin 養成一個觀念:清楚自己需要什麼、不需要什麼。

「衣服夠穿就好了」,他舉例,以治裝費來說,自己在這方面並沒有什麼開銷,也覺得不需要買新衣,能穿就一直穿吧!採訪當天,他身穿簡約的藍襯衫搭配黑褲子,沒有特別打扮,突顯了這位25 歲年輕人的簡單樸實。飲料也是,手搖飲不便宜,以前喝很多的Kevin 意識到這點,就告誡自己「盡量不要去喝」,想喝的時候就喝水,也是因為這樣的意志力,讓他能將生活費花在刀口上,避免掉許多不必要的支出,也因此存下錢。

拼命省錢、存錢卻不知如何量化目標

除了家庭環境因素影響,Kevin 的金錢觀還自學生時期的積累。因為就讀財經科系,所以對於財務配置,以及理財、保險觀念他都有所理解,也使他比同年齡的年輕人更懂得分配支出。問及為什麼要拼命存錢,Kevin 答道:「我想要在55 歲退休。」

他說自己不想工作太久,希望未來和朋友一起創業、演講。不過,當被問到退休需要存多少錢,他卻一反先前自信的回答,猶豫地說:「我不知道」。俗話說,再會存錢的人,如果不知道如何量化目標,不僅容易迷失方向,也會用錯方法、省錯錢,無形中錯失累積財富的機會。

Kevin 怎麼存錢?

原來他把每個月省下的2 萬2 千多元,全數投入儲蓄險中。3 年前,母親幫他買了人生第一張儲蓄險保單,此後他開始每個月2 萬多、2 萬多地繳。強迫儲蓄並非無一好處,如今他戶頭也已累積了79 萬元,但因為不知道退休需要多少錢,他並沒發覺,對於想要55 歲退休的自己,儲蓄險滿期後2% 左右的報酬率是不夠的。更嚴重的是,為了繳納儲蓄險保費,造成他手頭沒有多餘資金,以至於真正需要的醫療、失能保障反而嚴重不足。剛好Kevin 在道館認識了安睿宏觀的理財規劃顧問-「王炳順」,從事理財規劃顧問的工作,Kevin 向他求助,希望釐清自己的財務漏洞,把錢存進真正對的地方。

文章內容節錄自《Money錢 雜誌》

Money錢

更多相關: