文 / 張紀庠 行銷部門

理財規劃前應先從財務健檢開始

提到理財規劃，你想到的是什麼？多數人想到理財規劃的第一印象，肯定就是我該怎麼理財，我該怎麼有效的運用金錢去賺錢，這個想法不能說你錯，但這是理財規劃中投資規劃的部分。

提到理財規劃第二多人想到的，肯定就是設定想達成的財務目標，規劃自己要如何達到這個財務目標，這個理解非常正確，但倘若你直接開始進行設定自己的財務目標與思索該如何達到，實際上還是遺漏了非常重要的一步，那就是檢視自己的財務現況。

或許你聽起來會覺得這是不是有點小題大作，實際上財務檢視遠比你想像中的重要。

財務健檢為什麼很重要？

財務檢視就像是健康檢查，可以讓已去了解自己身體的狀況，舉例來說你想要爬玉山，那你現在可能就會急著開始進行慢跑、負重訓練，在網路上面查找相關訊息，一定會有許多人分享自己的經驗，但問題了來了，你覺得18、30、40歲不同身材、健康狀況的人會適合同一個訓練計畫嗎？就算目標結果都是爬上玉山，但你是要多快達成都會有不同的訓練方，而這就是財務檢視之所以重要的原因，藉由財務檢視你將可以「釐清財務現況」、「設定財務目標」、「做出好的財務決策」、「提升財務健康」。

財務健檢的好處：釐清財務現況

路上隨便問一個人，他想不要賺錢，99%都會說想要多賺一點，但你在近一步問說，你想要賺多少，有一個明確的數字嗎，為什麼？多數的人可能都回答不出來，同樣的假如問題改為，你知道自己每個月花多少錢、年度支出要多少錢，多數的人可能也會打不出來，這樣的狀況只顯現出多數人對於自己財務狀況的不清楚。

或許會有人說，想賺錢與知道自己的財務現況不牴觸，但實際上多數人想多賺一點，是為了改善自己的財務狀況，但人士需要目標的動物，如果沒有一個明確可以實行的目標，短期衝刺之後就會失去衝刺的目的，況且這個目標都還沒有考量到自身的的財務狀況，那這樣子的目標能否達成就直得思考了。

財務健檢的好處：設定合理的財務目標

檢視自身財務狀況，如同一次深刻的自我對話，讓我們更清晰地認識目前的財務起點。每個人的財務藍圖皆獨一無二，受到出生、家庭背景等因素的深刻影響。正因如此財務目標與自身的財務狀況密切掛鉤。

許多人之所以對設定財務目標感到卻步，往往是因為目標過於宏大，缺乏可行性。然而，一旦我們深入了解自身的財務狀況，就能更精準地計算出可實現的數字，並據此制定出一套穩健的投資配置方案。換句話說，財務檢視是我們邁向財務自由的第一步。

為什麼我們經常會設定無法達成的目標？答案很簡單，因為我們對自己的財務狀況不夠了解。透過檢視，我們可以評估目標的可行性，並及時調整。這就像減肥一樣，如果不清楚自己的體重和飲食習慣，就無法制定有效的減重計畫。

財務健檢好處：找出潛在的財務風險

檢視財務現況不僅是單純列出資產，更重要的是深入了解潛藏的財務風險。從信貸、房貸、信用卡債務到保險規劃，每項細節都可能影響您的財務健康。

債務與保險，並非全然負面。 適當的債務，如房貸，能幫助您建立資產；完善的保險規劃則能提供保障。然而，過度負債或不適當的保險產品，卻可能成為財務危機的導火線。

透過財務健檢，您可以：

• 釐清債務狀況： 了解各項債務的本金、利率、還款期限等資訊。
• 評估保險需求： 檢視現有保單是否符合您的保障需求。
• 識別隱藏支出： 找出不必要的支出，如重複訂閱服務等。
• 制定風險管理策略： 根據財務狀況，規劃適合的風險管理方案。

不同的人，面對的風險也不同。 婚姻狀況、收入水平、家庭成員等因素，都會影響您的風險承受能力。因此，以財務狀況為基礎的風險規劃，才是最有效的。定期檢視財務現況，就如同為您的財務健康進行一次體檢。 及早發現問題，才能及時調整，避免更大的損失。

如何檢視財務現況？填寫個人資產負債表

文章看到這裡，相信你也知道財務檢視相當重要，那麼要如何做到財務檢視呢？基本的財務檢視可以從填寫個人的資產負債表開始。

在填寫資產負債表的過程中，你將可以清楚地知道自己的財務狀況，知道自己有多少帳戶、證卷戶、活存的金額、保險、信用卡，每年固定會有什麼支出、每個月會什麼花費，而些數據將有助於你釐清，你與想達成的財務目標之間的距離，當然伴隨著你個財務狀況的複雜程度，財務檢視將包含稅務、傳承、保險規劃的專業，其中最難的地方仍舊是，如何客觀、疏而不漏地去檢視自己的財務狀況，這時候如果有一個第三方的理財規劃顧問協助，將會讓你事半功倍。

結論

財務健檢就像是健康檢查一樣重要，如果你常常覺得自己無法達成設定的財務目標，總是會感生金錢焦慮症、感覺自己離財務目標好遠好遠，都建議你找個時間，好好地把自己的財務狀況給列下來進行檢視，可以的話不要一個人檢視，去找個專業的理財規劃顧問協助，好協助你了解自己的財務狀況盲點與設立合理的財務目標，讓我們一起才在財務健康的路上一起努力，共勉之。

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