存錢方法：三種方法存到你的緊急預備金｜收支管理

存到緊急預備金有兩大重點，盡早開始跟有計畫的執行。最好的時機就是現在，沒錯，就是現在開始存。

而有計畫的執行是你要有符合你情況的儲蓄計畫，而不是只專注於遠大的目標，卻忘了考量你的狀況，那麼就不是計劃了，是白日夢！

存錢方法四原則

設定每月儲蓄的比例

設定每月儲蓄的目的，除了告訴自己要養成儲蓄的好習慣之外，也是可以有數據的計算、讓你能控制存錢計畫的好方法。

你可以參考下個篇章3種存緊急預備金的方法的設定，也可以自己設定每月儲蓄比例。

你還能透過網路銀行的自動轉帳功能，讓你收到每月薪資後，可以固定在每月的某一天從薪資帳戶轉帳到緊急預備金帳戶，避開「你」這個不可控因素，讓錢的流向自動化。

講到這點，就不得不提到兩種存錢方式的比較：

收入─儲蓄＝支出

收入─支出＝儲蓄

雖然兩種看似同樣內容的公式，但實際結果會大不相同。

先扣除儲蓄，擬將更容易達到緊急預備金的目標，因為你先把要儲蓄錢給拿起來了，扣剩下來的在拿去應用於支出之中。

如果是扣除支出才算到儲蓄，你可能會花到月底才發現，自己花超過了儲蓄的金額，說要從下個月補，下個月又會多餘的支出，這就是微妙的存錢心理，人類的大腦比起長期的目標，更容易受到短期的刺激所吸引（花費）。

定期檢視目標達成率

檢視目標達成率對於執行並達成目標是非常重要的一環，如果沒有定期檢視，就好像一直重訓卻不去量體重與檢視吃了什麼進去一樣，辛苦而沒效率。

定期的檢視目標，除了可以知道自己達成的狀態，是超前還是落後，用更好的狀態去達成目標。

找到適合自己的節奏，存錢將事半功倍。

至於多久檢視一次，建議維每月收入到帳跟自動扣款完成後進行檢視，檢視頻率最低不要低於一季，超過一季沒有檢視，你不僅忘記自己存了多少錢，更遑論緊急預備金的目標達成率了。

達成存錢目標時犒賞自己

犒賞自己對於很多剛存錢的新鮮人來說，是非常好的獎勵方式與強心針。

當你信心滿滿擬定了存錢計劃，定下預備金目標，設定每月儲蓄金額，也有每月檢視目標達成率，而且已經三個月都穩定達成目標。

可是！

這種每個月達成目標的成就感，每個月都會不段遞減，你會開始覺得儲蓄是一個有點麻煩的目標，為什麼花個錢要這麼有壓力

為了防止這種心理狀態產生，最好的方式就是透過目標完成率來適當犒賞自己，讓自己朝著目標前進，也能有所獎賞。

而這些犒賞可以是：

注意！每個人想要的犒賞定義與方式不盡相同，原則是不要讓自己過度沉浸在當下犒賞中的愉悅感，而是要犒賞自己增加動力後，往下一個目標前進。

三種存緊急預備金的存錢方法

首先，請先訂立出專屬於你的緊急預備金，再從下列三種方法選擇最適合你的儲蓄計劃。

1. 緊急預備金儲蓄遞減法：適合先苦後甘，想越存越輕鬆的人

預備金目標達成率	每月結餘存預備金比例	到達下一門檻剩餘月份
0%~50%	80%	(目標金額*50%)/(結餘*80%)
50%~80%	60%	(目標金額*30%)/(結餘*60%)
80%~100%	50%	(目標金額*20%)/(結餘*50%)

舉例：

假設緊急預備金目標六個月的薪水30萬，每月結餘平均有2萬元

預備金目標達成率	每月結餘存預備金比例	到達下一門檻剩餘月份
0萬~15萬	20000*80%=16000	9.4
15萬~24萬	20000*60%=12000	7.5
24萬~30萬	20000*50%=10000	6.0

以遞減法的範例，達到緊急預備金目標要花費22.9個月，將近兩年的時間，你可能會覺得有點久，但是別忘了，重點不是緊急預備金的目標有多遠，而是現在就開始行動！

使用遞減法的好處是存到後期會越來越輕鬆，而且在兩年的時間裡你會漸漸養成存錢的習慣，在越來越輕鬆，多出來的結餘你可以用於投資理財、自我進修或者犒賞自己，這是你應得的獎賞，如果你按部就班的執行，你將非常有餘裕的前往目標。

預備金目標達成率	每月結餘存預備金比例	到達下一門檻剩餘月份
0%~20%	50%	(目標金額*20%)/(結餘*50%)
20%~50%	60%	(目標金額*30%)/(結餘*60%)
50%~100%	80%	(目標金額*50%)/(結餘*80%)

舉例：

假設緊急預備金目標六個月的薪水30萬，每月結餘平均有2萬元

預備金目標達成率	每月結餘存預備金比例	到達下一門檻剩餘月份
0萬~6萬	20000*50%=10000	6.0
6萬~15萬	20000*60%=12000	7.5
15萬~30萬	20000*80%=16000	9.4

以遞增法的範例，達到緊急預備金目標同樣要花近兩年22.9個月，只是前期壓力比較沒那麼大，不用一下子就把結餘80%都存下來，可以讓你養成儲蓄習慣後，再慢慢加大存錢力道。

這種方法在乍聽之下很合理，前期輕鬆順理成章養成儲蓄習慣，但實際上於人性是一大考驗，如果沒有存錢的毅力，很容易會因為各種原因延後達成目標的時間。

預備金目標達成率	每月結餘存預備金比例	到達目標剩餘月份
0%~100%	80%	(目標金額*100%)/(結餘*80%)

舉例：

假設緊急預備金目標六個月的薪水30萬，每月結餘平均有2萬元

預備金目標達成率	每月結餘存預備金比例	到達目標剩餘月份
0萬~30萬	20000*80%=16000	18.8

以均攤法的範例，達到緊急預備金目標僅需要花費18.8個月，比其他兩個計畫快了快一季之多，因為19個月他都需要把80%的結餘給存起來，這可以說是這三個方法中最需要紀律的選擇。

這邊要提醒’上述的計算，都是最理性估算的結果，風險之所以稱之為風險，就是其不可預料姓，如需要做到全方位的風險管理，搭配健康保險所進行的理財規劃，將是更完美的選擇，一個人不可能沒有盲點，但藉由專業的理財顧問團隊，將可以有效的改善這件事，讓您更早往退休計畫前行。

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