財富自由的真相：時間、金錢與你的夢想，三者之間該如何取捨？｜理財觀點｜

財富自由等於時間自由嗎？

無論年齡、貧富，每個人每天都只有24小時。

時間就像一把尺，丈量著我們的人生。它不會憑空消失，而是被我們用來交換各種體驗、成就和回憶。

許多人會認為，財富自由的人，擁有無盡的時間，但財富只是一個貨幣而已，金錢並不能買來真正的自由，但如何用金錢去換取你想要的事物、體驗，這點與自由的感覺非常有關。所以如何善用金錢去換取我們想要的事物，這點就很值得去思考，而這個最終的問題其實就是「多少才夠」。

因為人的慾望是無盡的，但時間與金錢都是有限的，該如何在有限的時間內，用有限的金額達到我們想要的「目標」這點就與「多少才夠」這個話題有關。

如果我們沒有問「多少才夠」這個核心問題，在追求財富與自由的過程中，往往會落入慾望的深淵，永遠都覺得錢不夠用。

我們應該要思考：

• 現在換來的房子，真的是我想要的嗎？ 它是否能滿足我對居住環境的所有期待？
• 退休後，我想要過什麼樣的生活？ 是悠閒自在、環遊世界，還是繼續為理想奮鬥？
• 我的退休金夠我過上理想的生活嗎？ 我是否需要及早規劃，才能安享晚年？

如果你不了解自己想要的是什麼，那麼現在所做的一切都可能只是盲目追逐。
只有當我們真正了解自己，知道自己想要什麼，才能做出符合心意的選擇，活出屬於自己的精彩人生。

甚麼是自由？

不知道你有沒注意過，熱愛自己喜歡做的事的人，往往不把財富自由掛在嘴邊，也沒那麼著急想退休，卻偏偏可以很好的累積財富；常說想快速財富自由的人，想趕快不用工作而退休，卻反而難以投注或找到自己的熱情，並離他們的期待越來越遠。

自由其實是對生活的自主選擇權，就像我們平常說的「Financial Independence」，說的是我們能不能為自己財務獨立自主。而我們需要去思考「Lifestyle Financial Planning」，把我們想要的生活方式，拆解為時間、金錢、你想成為的模樣，當三者達到均衡的時候，我們才知道在每個時期想完成的指標會是甚麼，我們並非被迫選擇，而是為了達成我們最想要的目標，我願意做些甚麼。

財富與自由之間的關係

「現在的樣子，來自過去的累積；未來的生活，由現在的行為決定。」

追根究柢，人們其實都是希望能夠獲得快樂，要快樂是因為金錢幫助自己獲得了選擇的自由，並且有動力及無後顧之憂地追逐自己熱愛的事物。

這些都需要思考過後，才能夠有所選擇。所以，現在就來思考3件事吧！

三個問題，釐清自己的財富自由需要多少錢

1.你未來跟現在想做的目標，需要花你多少錢？

2.若你想花的錢跟自己的收入、儲蓄有太大的落差，你想怎麼辦？

3.你願意為了你想要的生活做出4種調整嗎？

• 我願意想辦法提高收入，無論是兼職、轉職、提升各種能力等。
• 我願意重新檢視自己的花錢習慣，如果發現太多隨興、不必要的花費，為了想要的生活，我願意減少開支。
• 如果發現自己的財務狀況，無法迅速地達成自己所訂下的財務目標，我願意延後分階段實踐自己的目標。
• 當發現自己的財務狀況，與設下的目標相差甚遠，覺察到自己想要達成的目標過多與不切實計時，我願意重新刪減自己的計畫，把沒有那麼重要的目標去除。

股神巴菲特曾說過：
「投資最重要的是認清你知道什麼，並學習你不知道的事物。」

我們不單只是投資一個標的，而是在投資我們整個人生，一切的一切都有了準則，我們越來越清楚想成為甚麼樣子，越來越清楚投資是為了甚麼樣的生活，越來越清楚投資前為什麼有那麼多前提步驟，越來越清楚需要劃分不同的金錢流向各種不同目標。做的這一切，都是為了我們想過的人生，讓我們有選擇的自由。

財富自由的關鍵：認識自己

如果沒有找到人生想成為的模樣，多數人就會延續原本的習慣來生活，當我們不知道，自己為什麼要這樣做時，就沒有了堅持的理由，因為不知道自己努力是為了什麼，也不會有選擇與判斷的基礎。

以健身為例，許多人去健身房的理由就是為減肥，所以非常在意體重計上的數字，但實際上減肥背後的理由絕非只是數字而已，如果沒有仔細思考過自己減肥的理由，並且以此前提進行分階段的計畫，只憑短期的體重計數字增減，其實非常容易失敗，而如果你不打破這個既定模式就會不斷地輪迴（覺得自己很胖、想減肥、上健身房、期待數字下降、短期有效果後停滯、放棄）。

而沒有錢的財務狀況，也與減肥的情境類似，如果你總是抱怨自己沒有錢，然後就直接跑去賺錢，而沒去仔細思考、檢討自己為什麼落入沒有錢的現況，並且去探詢自己與金錢的關係，就會陷入同樣的迴圈。

比爾．蓋茲說過：

「“>多數人高估了一年所能做的事，卻低估了十年可以做到的事。」

為什麼你該思考財富與自由的關係

思考自己與財富的關係，並把時間與目標放進計畫中，是一個複雜且艱辛的過程，因為人們並不擅長去思考時間較遠的事物，而試圖去釐清自己與金錢的關係，也與價值觀、成長背景掛鉤，絕對不是容易的事，但這些痛苦具有意義，這會讓我們更清楚自己的目標是什麼。

很多時候，你的計畫會失敗，是因為你自己不知道自己追尋目標的理由，如果你清楚、認同、可望這個目標，接下來就是規劃實現目標的方式了，如果你找到了可實現的方法，把方法落實，藉由把目標劃分出短中長期，有紀律地去執行階段性的目標，時間就能成為我們最好的朋友。

當然你在計畫完自己的財務目標，並且開始執行計畫的過程，肯定也會有許多不順遂的時刻，但每次的不順遂，如果你都能重新檢視自己與金錢的關係，並且做出相對應的改善，你就很有機會可以往自己的財務目標前行。

其實這方法論，同樣也適用於所有的計畫，不管是學習、運動、飲食控制一般，如果這是個長期的目標，在計畫後就期待可以一蹴可幾是相當不切實記得，但藉由不斷地檢討、修正，我們壹定都能達成自己的理想的目標。

這也是橋水基金創辦人，雷．達里歐（Ray Dalio）所強調的「原則」，不斷讓自己優化，並往目標前進的方法。

了解自己的需求後，帶來的正向回饋

當思考過這些以後，我們會越來越清楚5件對自己很重要的事：

1. 因為我知道我為了甚麼而做，而更有動力、效率與堅持。
2. 我們更能找出為了這個目標，所有的策略與方法之間的關係及影響，而選出最適合自己的執行策略。
3. 長期為了目標的準備，會讓我們更不受到影響。
4. 累積的過程都需要時間，我們只要知道有這樣的規律，就把生活過成我們想要達成的模樣就好，不用因此而心急。
5. 隨著往目標前進的過程，心中的模樣我們相信會越來越清晰。

當我們思考過這些並實踐，相信時間的力量，我們絕對可以看到自己變成越來越是自己期待的樣子。

文章節錄自《查爾獅投資理財》