如何培養有理財觀念的小孩？

當你的孩子長大的過程，特別是當他們邁入青少年時期，很多時候的親子對話你是不是都懷疑：「他真的有聽進去嗎？」

作為父母，我們都希望孩子擁有良好的理財習慣，來為自己的打下堅固的財務基礎。就算很多的父母會在小孩出生到她大學畢業的那一刻，把財務上的考量都為孩子準備好了，但是如何讓孩子有財務面向的遠見，懂得為自己的全生涯思考財務決策，這是一題為人父母總是掛心的問題：「我的孩子守得住財富嗎？」

我們也許可以從信安金融（Principal Financial）的調查來看，超級儲蓄戶的理財習慣，其實深深地影響著孩子與年輕人。從調查結果可以看到，現在已經很會存錢的這些人身上，高達44%表示他們的父母其實是影響他們理財習慣與決策的最大關鍵對象，遠勝過於配偶、朋友、老師等等。

延伸閱讀：超級會存錢！揭露超狂儲蓄鄉民未來3年存錢規劃！平均存下30%收入！3年從償還貸款到準備退休金

這其實很容易理解，從小的時候就告訴孩子們正確的理財觀念，可以協助下一代避免掉許多這一代曾經踏入的財務地雷當中，尤其是讓孩子們知道不當依賴信用卡或借貸來支應的慘痛教訓。

超級儲蓄戶是指那些每年為退休目標存下至少15%的收入一群人。他們有著強烈的儲蓄意識，不畏懼做出一些合理犧牲來為了實現他們的長期目標，同時超級儲蓄戶有著良好的財務習慣，譬如建立緊急預備金、定期追蹤投資組合、並與專業人士諮詢等。

方法一：教他們設定優先程度和適度犧牲

超級儲蓄戶知道，在實現長遠目標的道路上，必須做出一些犧牲。他們懂得區分必需品和奢侈品，並願意為了長期利益而做出取捨。作為父母的我們可以教導孩子如何制定預算，優先考慮重要的開支，學會優先考慮長期目標而不是眼前的誘惑，為自己想要的東西設定存錢目標。

常見的「想要」與「需要」比較表：

• 買新車：買二手車
• 租屋：買新房：買中古屋
• 國內旅行：海外旅遊
• 自製禮物：名牌禮物
• 在家烹飪：訂購外送

舉例：當孩子想要買一個昂貴的玩具時，您可以與他一起坐下來制定一個簡單的預算計劃。列出他每週的零用錢和其他收入，然後計算出他需要多久才能夠儲蓄足夠的錢來購買玩具。最終他將意識到實現目標需要時間和努力，並學會為自己想要的東西努力儲蓄。

方法二：教他們為意外做好準備

生活總是充滿著意想不到的狀況，例如車子壞了、生病了、失業了… 等等。超級儲蓄戶明白這一點，並且會建立一個緊急預備金來應對這些突發情況。身為父母的我們，可以教導孩子如何計算自己需要多少錢，來做為緊急預備金的涵蓋範圍。這當中還包含了定期讓一部分的收入存入專用帳戶，達成專款專用的習慣，這樣當他們遇到緊急情況時，就能夠從容應對並減輕壓力，並教導孩子們儲蓄能為意外情況做好準備，幫助他們建立穩健的財務基礎。

舉例：假設你的孩子每週收到10元的零用錢。您可以告訴他，每週存入其中的1元作為緊急預備金，以應對任何意外開支，藉此學會為未知的情況做好準備，並養成良好的儲蓄習慣。

方法三：教他們學習財務知識

絕大多數的超級儲蓄戶表示，他們在學校中學習到的個人財務知識相當少。而超級儲蓄戶並不是天生就懂得如何管理財務，這包括管理個人財務、投資和理解金融市場。

事實上他們會主動去學習和尋求幫助，譬如他們會參加線上研習營、閱讀財商書籍、使用適當的線上工具、諮詢專家顧問等方式來提高自己的財務素養。這些行為對照到孩子身上，可以應用在激發孩子對財務的興趣，推薦適合他們年齡和水平的學習資源，鼓勵他們提出問題並解決問題。

舉例：您可以教導孩子如何制定一個簡單的收支計劃表，幫助他們了解收入和支出之間的平衡。您還可以鼓勵他們通過閱讀財經新聞、參與線上論壇等方式來擴大他們的財務知識。這樣，他們將慢慢建立起自己的理財技能，並在日常生活中更加自信地應對財務挑戰。

方法四：教他們注重整體規劃

超級儲蓄戶不會被眼前的誘惑所左右，取而代之的是他們會擁有一個明確的長期目標。尤其他們懂得量入為出，譬如優先將將收入的至少10%存入退休準備帳戶，每個月按時償還信用卡帳單全額。作為父母的我們，可以教導孩子如何條列出財務目標，並給予他們適當的指導和鼓勵：

• 訂定明確的理財計劃與執行細節
• 在自己的能力範圍內過上有品質的生活
• 越年輕越好！定期將收入10%存入退休準備
• 一定要每個月將信用卡帳單繳清全額

舉例：你的孩子想要買一個昂貴的玩具，你可以藉此教他關於儲蓄和設定優先財務目標的的重要性。您可以告訴孩子，如果他們能夠節省購買該玩具所需的金額，並且將每週的零用錢及其他收入做整體規劃，然後和他一起計算他需要多久才能夠存到足夠的錢，最終達成買到玩具的目標。這樣他會意識到達成目標需要時間和努力，並學會為自己想要的東西存錢。

當然，同樣的儲蓄方法也可以用於實現更大的財務目標，例如購買一輛自行車或支付自己的大學學費。

好的財務思維 小孩大人都適用

一定要記住，在教育孩子財務知識和培養良好的理財習慣當中，父母扮演著舉足輕重的角色。透過教導孩子設定目標優先順序、區分需要想要、為意外做好準備、學習整體規劃的思維，都可以幫助他們邁向超級儲蓄戶的好習慣，為未來打下紮實的財務基礎。

這些方法不僅僅適用於孩子，就算是大人也可以將這些框架應用到自己的生活中，透過習慣養成，我們也可以成為一個懂得儲蓄、擅於理財的榜樣，更為自己的全生涯養成良好的財務習慣。

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