買房、存退休金、給父母更多孝親費! 小資女30而立 落實理財規劃圓夢

理財規劃

雖然幫忙務農很辛苦,卻是一段很美好的兒時回憶。」面貌清秀、有著親切笑容的Joanna 想著小時候的家庭境況,當時一家人住在民風純樸的南投,收入來源主要以種茶維生,不料爸爸卻賭博成癮,最後還將農地拿去抵賭債,家庭重擔由媽媽一肩扛起,艱辛地照料著她與哥哥、姊姊的生活起居。

Joanna 說,即便家裡有龐大的債務要還,家人之間卻從不討論關於財務的事情,媽媽只希望3 個孩子能專心讀書。高中時Joanna 就趁課餘時間打工,以支付學貸與生活費,希望能減輕媽媽的壓力。開始上班工作後,她不但沒有埋怨欠賭債的爸爸,反而還會給父母孝親費。

「當時媽媽覺得我們才剛出社會,還不用拿錢回家,直到去年我才固定給媽媽每個月7,000 元的孝親費。」她說,由於債務尚未還清,孝親費全交給媽媽保管,除了給媽媽當零用金,一部分也用來還債。

感念兄姊照顧 自願負擔孝親費

起初3 個孩子中就只有Joanna 給孝親費,她說,開始時曾有過不平衡的心態,但考量到哥哥和姊姊都已各自成家立業,有家庭要照顧,加上從小與兄姊的感情也相當深厚,因此Joanna 每個月無怨地給予孝親費,也希望能分攤以往只靠媽媽一人還債的擔子。

談及開始理財規劃的契機,Joanna 說,多年積勞成疾的媽媽去年因病開刀,幸好還有保險可以支付醫療費,但她也發現,每月7,000 元的孝親費對於這些支出只能剛好打平,她也擔心,要是媽媽沒有買對保險、也沒多餘的錢可以運用,假設再發生重大的危機,家裡的經濟該怎麼辦?同時也因為這筆意外的支出,Joanna才意識到,自己的錢在不知不覺中花掉,工作多年卻沒有存到該有的存款,「30 不立」成為她最窘迫的現況。

缺乏理財規劃 卡債危機成為理財轉機

在還沒做理財規劃前,Joanna 即使知道存錢的重要性,卻因為沒有做收支管理,幾乎存不到錢。她檢視自己平常用錢的習慣,也都算節約,「我很喜歡旅行,所以會把大多數的存款用在這件事上。」Joanna 回想過去的消費方式說。由於缺乏事前規劃,出國旅遊時容易開銷過大,甚至還曾經因此積欠過卡費。

「記得有一年去日本,光是刷卡就刷了7 萬多元。」至今Joanna 還是難以置信當時居然花了這麼多的錢,實在是因為日本的藥妝、衣服都令她目眩神迷,而金錢也因刷卡不痛不癢而溜走。回憶起美好的遊日往事中的Joanna,當時直到回國收到帳單後才驚醒,現實裡的她根本負擔不了這些卡費,只好下班兼差做電話訪問,「這也因此練就我接聽電話談吐得宜的技能。」她苦笑著說。

Joanna 說,一直都知道自己沒有好好理財,也因為這段往事讓她興起要學習理財技巧的念頭,正好有朋友介紹她去參加理財講座。「其實朋友跟我說了很多次,也覺得30 歲的我應該要有足夠的存款,所以就聽從建議去參加講座。」Joanna 後來向理財顧問諮詢,透過顧問的協助,除了做好理財規劃之外,她的存款數字也開始逐漸上升。

「做了理財規劃後,心裡變得踏實,原來存錢、實現買房夢是個可行的目標!」Joanna笑說,因為朋友多次分享,所以她抱著姑且一試的心態去諮詢,卻因此讓她的財務狀況漸趨良好,也讓她可以循序漸進,在未來的日子可望逐一達成3個目標:買房、存退休金、給父母更多的孝親費。

Joanna 說,財務規劃後她的生活變得有條理,知道自己需要什麼、不需要什麼,理財顧問全面性地檢視財務狀況,除了分析要達成3 個目標的所需方針,也建議她重做收支、保險等配置,讓她終於能「30 後而立」,不再徬徨過日子。

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