買房、存退休金、存孩子教育金,夫妻做對理財規劃,用多帳戶管理儲蓄目標


「由於不知道需要多少錢、要花多久的時間才能夠達成買房、存退休金、孩子教育金等目標,因此和太太討論後,決定找專業理財顧問諮詢。」不同於一般個案,戴著眼鏡、散發出敦厚氣息的Kevin 早在進行理財規劃前就做了相當多的功課

夫妻各自理財 忽略整合家庭財務


Kevin 回 想,2008 年 金 融海嘯時,他和大多數的人一樣,都沒有躲過那次的危機,他所做的投資都失利,因為太害怕再遇到這樣的事件,才終於下定決心學理財,靠著不斷地上網爬文自學,Kevin 後來的投資都有不錯的獲利,也替自己和家人買了保險,「但不清楚目標金額到底要多少才夠,加深了我對未來的不安。」因此,Kevin 決定向理財顧問請益,協助他釐清財務上的盲點。

談起另一半,Kevin 的眼神洋溢著幸福閃光。他與太太在國中時相識,兩人交往多年後決定攜手共度下半輩子,但婚後在財務上面臨了與多數夫妻相同的問題,他們只知道彼此的收入狀況,並分配各自負責的家中開銷,直到想買房,夫妻倆才意識到,手上的資金若全拿來購屋,恐怕無法再存兩人的退休金和孩子的教育金。

Kevin 說,他和身為護理師的太太年收入合計有 250 萬元左右,但平日兩人都很忙,沒有時間一起整頓財務,再加上對於投資的態度迥異,因此才會選擇各自理財。例如,太太個性保守、具有防備心,而 Kevin 是只要做足準
備,就勇於進入市場,也因為尊重彼此的不同,Kevin 即使知道儲蓄險、投資型保單並不是最佳的理財工具,他還是協助太太選擇標的。

建立家庭財務共識 多帳戶管理儲蓄目標


不過,隨著 Kevin 不斷地吸取理財知識,他開始對家庭的財務狀況產生擔憂,但又不清楚該從何整理,後來經由熟人介紹,找到理財顧問協助他們規劃。藉由與顧問的對談,Kevin 重新思考身為家中經濟支柱的他們,應該
有財務共識,才能實現家庭目標。

經過長期的諮詢,Kevin 才知道只有目標並不夠,還要全面盤點財務、保險等配置,實際規劃出需要的金額,還有預計花多久時間完成,他發覺當目標量化後,執行的方向也會更明確。以買房為例,雖然現有的資金不足,需要延後買房的時間,但比起原先不清楚要存多少錢,在做完規劃後,他已經知道該如何兼顧買房、存退休金,與準備孩子教育金的目標。

除此之外,Kevin 說,顧問還協助他們調整保單,補齊全家人的保障,也建議他們調降年度總支出,刪減不必要的花費。「剛開始執行時覺得很不習慣,但為了達成願望,犧牲一點享樂是有價值的。」他說,原本每年全家出國一次至少要花將近 20萬元,調整之後的年度旅費已下降到約 15 萬元,費用雖然減少一點,卻不減全家人享受親子時光的品質。

「有計劃地花錢,心中比較踏實。」Kevin 說,進行諮詢後,他和太太有了財務共識,為了完成家庭目標,他們用 3 個帳戶管理收入,除了各自負責的家庭開銷之外,還有共同的儲蓄帳戶,整合的同時,也維持財務的獨立
性。做完理財規劃後,Kevin心中的不安也逐漸消弭,對家庭的財務狀況更有踏實感,他和家人都期待著願望實現的日子來臨。
 

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