文章專欄

需要幫孩子規劃保險嗎？其實這個「需要」的對象是父母，不是兒童！當孩子發生意外或生病時，父母如承擔不起衍生的費用，就必須透過保險來彌補損失，絕對不是因為保險越早買越便宜，才要替孩子規劃保險。那麼在孩子的成長過程中需要建構哪些保險呢？只要依循風險管理「對、夠、好」的3大原則去規劃，就能備齊應有的保障。

人生許多道理都是相通的。 相信生涯理財規劃的人都願意奉行長期主義做好理財，理財規劃的現金流管理、債務管理、保險規劃及稅務規劃有哪一項不是長期的工作? 而全生涯規劃中最需要持之以恆才能做好的工作又非有價證券投資莫屬。問題是在眾多的金融消費者當中，能從長期角度看待有價證券投資效益的人還不多見。

醫療險在個人保險的詢問度絕對數一數二，但醫療險到底賠什麼？怎麼樣的情況會理賠？賠多少？這篇文章先從醫療險的大分類開始講起。尤其只有符合條件時，才屬於醫療險的保障範圍，計算理賠金額的方式分為兩種。有部份醫療險的保障範圍涵蓋門診手術，需要保單條款當中有特別註明，並非本篇文章的討論範疇。

2020是個很特別的一年，每年的巴菲特股東信或許看似老調重彈，卻總有一再發人深省的思考。尤其巴菲特強調自己的錯誤，實際上波克夏在2020年仍有425億美元的稅後淨利。這也反映了「發現自己做錯了，比發現做對了更有價值」的心態。在一個91歲的長者身上，仍然不斷看到成長心態，也見證了能學習一輩子的人的可敬之處。

羊群效應不分年紀，當投資平台越發容易使用的今天，手續費折扣、降低交易稅額等等看似優待投資人的政策，但股市可從來沒客氣，賠上家當往往比賺到獲益更輕而易舉。尤其在免費買賣股市的交易平台羅賓漢 ( Robinhood Markets Inc. ) 去年交投最熱絡的股票中，明顯發現個股短期突然飆漲，但是長期價跌的現象。

「別輕易向年輕人鼓吹財務自由，那很可能會毀了他。」2020年關鍵字之一「財務自由」，在搜尋熱度與架上書籍總是榜上有名。在銀行低利與薪資倒退成長的時代，財務自由似乎可以依樣畫葫蘆，而報章媒體上訴說1%的成功案例時，沒說那99%被拍打在資金大浪岸邊的真實人生。財務自由並非假象，但多數人不知道的是在財務自由不是一種終點，而是持續舒適的狀態。你的財務自由公式，在理財規劃顧問眼中禁得起科學驗證嗎？

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讀了台大社會系畢業，便知道有些問題並不能單純歸因於個人，可能是結構體制所造成的。心想既然如此，那麼作為最大的結構體制─政府，是如何運作？又是如何嘗試解決社會問題？也考量薪資穩定，便投入公職考試。在政府社福部門服務的過程中，也常遇到社經狀況不佳的民眾。我常在想他們是否有想度過怎樣不同的生活，可是財務狀況卻限制了想像和實現的能力。