IFA為 Independent Financial Advisor 的縮寫，就字面上的意思是「獨立的理財顧問」，「獨立」的意思代表 IFA 不受雇於任何銀行、保險公司或隸屬於任一大型金融機構之下，相較於隸屬於大型機構之下的理財顧問，不需要被公司的商品給綑綁，因此更能把客戶的利益放在第一位Financial Planning

如何判斷他是不是「獨立」的理財顧問？

了解你的理財顧問是否是獨立的最好方式，就是直接詢問他們，詢問他們是否受雇在哪間金融機構之下服務，外部利益是否會影響他的判斷。另外，你也可以透過理財顧問規劃的投資建議、提供的商品，來判斷他是否為獨立理財顧問。

通常獨立理財顧問提供給你的投資建議、規劃商品具有相當大的靈活性，不大可能迫使你只購買某一家、或特定的商品，並迫使你做出特定的決定。另外你也可以確認理財顧問是否具有Financial Planning CFP®證照(Certified Financial Planner)、理財規劃顧問認證AFP證照（Associate Financial Planner）特許金融分析師CFA證照（Chartered Financial Analyst）、美國註冊公認會計師 CPA證照(Certified Public Accountants) 或其他相關的專業證照與頭銜，這些證照與頭銜皆能驗證他們的的專業與經驗。

通常如果你的理財顧問，所提供的投資選擇、商品相當有限，並鼓勵你購買特定產品，那他可能是受雇於大型金融機構的理財顧問或專員。

「獨立」理財顧問的優勢在哪裡？

多數獨立理財顧問公司都由個別的獨立理財顧問所擁有，因此他們更能與客戶建立深厚、個人的關係，並且對客戶負有強烈的責任感。

與受雇於大型金融機構的理財顧問相比，獨立理財顧問具有以下優勢：

沒有利益迴避問題：

由於獨立理財顧問，並不是依附於大型金融機構之下，不會有販售機構所主推之金融商品的壓力，並且因為獨立理財顧問的收入是依靠自理財規劃的顧問服務的服務費，並不會為了獲得佣金、手續費而強力推薦購買不適合客戶的產品。

能為客戶挑選適合他們風險偏好之商品：

獨立理財顧問不需要銷售特定商品，因此可以根據客戶的風險偏好，提供客戶最適合的金融商品。

Investment portfolio / portfolio：

Investment portfolio / portfolio

獨立理財顧問（IFA）的優點？

Asset management

為了提供最符合你目標的建議，獨立顧問必須深入了解你的財務狀況，理財先理心，並不是訂立了財務目標與選擇相對的應財務狀況一切就結束了，要達到你設定的財務目標需要定期、持續的互動，這也代表著你將與獨立理財顧問建立深厚的合作關係。

獨立顧問通常根據諮詢時間收取諮詢費、或依照資產託管的的百分比收取管理費Asset management

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Family Office

👉Financial Planning

獨立顧問使用獨立的託管人來保管客戶的資金。這意味著你的資金由第三方持有，而非你的顧問公司。這提供了一個額外的安全措施，以保護你的資金安全。

服務量能

由於獨立理財顧問公司，多半是自行運營，因此在面對擁有大量複雜資產、稅務問題的客戶，可能因其資源不足或缺乏與特定機構合作的關係，而無法全權處理。

Family Office
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專業領域落差大

Family Office

發生金融糾紛時 相對沒有保障

舉例來說，如果你與顧問發生金融消費糾紛，損害了你的權益，對不隸屬於大型金融機構的獨立理財顧問提起法律訴訟會相對困難得多。雖然所有投資都存在風險，但合作獨立理財顧問時，可能面臨的風險比大型金融機構的理財顧問還要大，這一點不能忽視，建議多加了解你的獨立理財顧問的風評與背景。

選擇理財顧問時，信任直覺很重要。你應該選擇一個你感到舒適並信任的人。

• 擁有豐富人生閱歷與經驗
• 協助你了解自己真正的需要與目標
• 協助你設定清晰的評估指標，來評估你的理財進度與顧問的表現
• 自信又清楚的解釋觀點及想要傳遞給你的訊息
• 會從辯論反方的角度，協助你客觀評估各種證據，避免你陷入心理陷阱
• 挑戰現狀並鼓勵你探索新事業
• 針對你的投資報酬率以及整體財務狀況，提供持續且清楚的顧問服務
• 當投資報酬率非常好的時候，會緩和你的熱情；當投資報酬率不佳時，會加強你的信心。

• 沒有真正關心、了解你的需求
• 在市場大好時為你的報酬率邀功；但在投資報酬率不好時怪罪市場
• 自信地預測市場走勢，例如指出「市場已經過熱」或「股價已經觸底」
• 會讓你不切實際的設定難以達成的目標，通常是過度承諾他能做到的事情
• Investment portfolio / portfolio
• 談論投資報酬率的時候，語氣就像他能掌握市場，而不是鼓勵你了解、管理風險
• 顧問無法合理解釋所提出的建議和你想要的生活水平有關

如果你發現你的獨立理財顧問具有上述任何特徵，請考慮換顧問。

• 釐清目標：
  理財顧問可以幫助你釐清你的財務目標。他們會提出恰當的問題，促進你仔細思考。
• Financial Planning：
  理財顧問可以幫助你制定適合你需求的理財規劃。這包括制定預算、儲蓄計劃、投資計劃和退休計劃。
• 提供投資建議：
  理財顧問可以提供投資建議。他們可以幫助你選擇適合你的風險偏好和投資目標的投資產品。
• 監控你的財務狀況：
  理財顧問可以監控你的財務狀況。他們會定期與你會面，以確保你的理財規劃仍然符合你的需求。

選擇理財顧問可以幫助你實現你的財務目標。但是，在做出決定之前，請務必盡職調查並選擇適合你的顧問。

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