請問理財規劃顧問，退休金要準備多少才夠？學習退休金試算公式，以終為始從退休年齡回推退休需要準備多少退休金｜ Azimut Sinopro 安睿宏觀｜全生涯理財規劃｜資產管理

請問理財規劃顧問，退休金多少才夠？學習退休金試算公式，以終為始從退休年齡回推退休需要準備多少退休金

你會從這篇文章得到什麼？

請問理財規劃顧問，退休金要準備多少才夠？學習退休金試算公式，以終為始從退休年齡回推退休需要準備多少退休金，本文將代你了解如何盤點退休金，知道如何幫自己的資產分類，勞保勞退怎麼查，具體的列出可執行的退休規劃，動態調整退休規劃與其實際去試算自己的退休金目標。

Planning & Advisory Department

我有一千萬的資產，可以退休了嗎？

老張年過50了，大半輩子都奉獻在教育事業作育英才，算一算年資也差不多可以退休了，但看看銀行的戶頭，雖然有著三百多萬的存款，加上投資股票、基金，還有保險湊一湊，一千萬應該還是湊得出來，但這些錢是不是夠下半輩子花用？老張還真的不知道。

「我這樣真的可以退休了嗎？」「政府還有給我退休金，應該夠吧？」「還是我要少花一點？退休後花錢要更小心一點？」類似的疑問縈繞在老張的腦海裡揮之不去…。

Retirement planning

而除了要知道終點之外，起點也很重要。

Retirement planning

如何盤點退休金？勞保勞退怎麼查？如何計算保單、基金價值

退休金的盤點分成三個部分，固定收入來源、增長型資產、穩定型資產，以下一一說明如何進行。

固定收入來源：

固定收入來源就是退休後可以持續領到的現金收入，對大部分人來說就是勞工保險的老年給付與勞工退休金新制的年金，這兩項都可以上勞保局的網頁查詢，再到勞保與勞退的試算網頁填入查到的資訊，就可以知道自己退休後每個月能夠領到多少錢。

增長型資產：

增長型資產包含股票、基金等等投資型商品，要注意如果有投資型保單也屬於這個類別，查詢的方式就是到相對應的網站或APP查詢淨值。

Asset allocation

穩定型資產：

穩定型資產包含不動產、年金與儲蓄型保單與銀行存款，不動產價值的評估可以藉由銀行鑑價取得，而儲蓄型與年金型保單的保單價值，在保單的解約金頁面裡都有，如果不確定要採用哪一個數字，可以致電保險業務員或保險公司詢問。

退休金試算：三個步驟讓退休金目標設定的更具體

坊間很常看到的計算方式都是包裹式的，公式也千篇一律，就是「退休後每月支出 × 12個月 × 預期退休年數」，但這個公式經常算出來一個天文數字後，除了讓人害怕跟失去退休金準備的信心之外，沒有任何用處，因此下面建議用三個步驟，釐清退休後到底需要多少錢，並且對後續的動態調整提供計算基礎。

1.從現在想像未來

首先根據當下的生活花費（沒錯，就是要知道”現在”自己一個月花多少錢），延伸想像退休之後的生活，以現在的生活狀況去推估就不需要憑空想像，「如果不用再每天去公司，我會在哪裡？」，有可能少了通勤、交際應酬的費用，但多出了學習才藝、遊山玩水的開支…等等。

2.分段評估

很多人在考慮退休金時，因為擔心老後身體狀況不佳，可能需要請看護或安養機構的費用，就把這類的開支一口氣加上去，但因為退休其實是個漸變的過程，剛退休的時候生活型態並不會大幅度改變，也不會剛退休身體就退化到需要照護的程度，所以可以姑且將退休後的時間分成兩段，以75歲（假設退休時點65歲與平均餘命85歲的中間點）為切分，前半段以目前生活型態所需要的花費做調整，後半段再把照護、醫療等等開支納入考量。

3.不需要加總

不需要把每月支出乘上退休年期，因為算出來的數字對你來說沒有意義，即使知道加上通膨率影響會是個很驚人的數字，但對於退休金準備一點幫助都沒有。

更實際的做法是，套用Excel公式，知道每年的花費需要提領多少退休金就好，至於試算的結果退休金不夠自己使用到生命終點，再進行動態調整即可。

Retirement planning

回到開頭範例中所提到的感覺有一千多萬的老張，經過盤點後50歲的老張資產累積有五百多萬，查詢勞保勞退的收入每個月可以領37,516元，他想要在65歲時退休。

前半段的的支出抓65歲到74歲，後半段需要請看護的支出算在75歲之後來做計算，前半段退休支出每個月抓3.5萬元，但需要特別注意此時的3.5萬元，在65歲時考量到每年2%的通膨將會是 47,105元，這代表著65歲時年度花費將會是565,265元，扣掉勞保勞退的收入，該年度需要從資產中提領出115.073元，75歲到達後半段支出，年紀增長所需提領的金額也將隨之增加，以此計算後會知道，老張在87歲左右，累積的資產將不夠用。

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