保險商品：新失能給付健康保險附約（DR2A） 

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新失能給付健康保險附約（DR2A） ，保險特色？ 

「新失能給付健康保險附約（DR2A）」為安聯人壽備受好評的失能，特色有：理賠項目為依據失能等級表當中的一至十一級失能，給付一次性保險金，如果是意外造成的失能，會額外再給付一筆保險金。 

2. 理賠保險金的金額會依據失能等級的輕重程度有所不同。 

3. 目前市面上少數擁有保證續保的失能險。 

4. 投保的額度與被保人壽險額度有關，DR2A的額度不能超過壽險主約加上壽險附約的累計額度。 
   
5. 主約壽險未來如果辦理減額繳清，不會影響當初投保的失能險保障額度。 

理財規劃顧問推薦新失能給付健康保險附約（DR2A）嗎？ 

1. 失能險是用於分散長照風險的保險商品，因為疾病或意外所造成的人體功能障害，可能會因為漫長的治療時間花上大筆費用，更甚者失去工作能力而無法有穩定經濟來源，而患者初期面對長照狀況，可以需要添購各類器材（例：輪椅、電動床）、調整居住環境（例：搬到電梯公寓、家中裝扶手），這些都是一筆不小的應急費用，失能險的一次給付金可以幫助被保人減輕這些費用壓力。 

2. 如果家庭只有一個經濟來源，若因為傷病倒下，家庭可能會陷入困境，因此家中經濟支柱更該考慮慮投保失能險。 

3. 目前台灣各保險公司提供的商品，安聯人壽的失能險是少數有提供保證續保的商品，建議想規劃的人可優先考慮。 

為什麼要買失能險？ 

以111年內政部公布的數據，台灣國人平均壽命為79.84歲，高於全球平均水準，再加上醫療技術不斷進步的影響，台灣人的平均壽命與不健康餘命已相差將近8年，表示平均每個人在未來都需要被照顧8年。 

輪椅、電動床、室內設備等長照所需的項目都屬於一次性支出，以目前價格來說，大約落在5萬~15萬之間，再加上每個月的耗材支出（例成人紙尿布、營養品、交通費）大概1萬~2萬，這些費用可以由失能險的一次給付保險金去分擔。 

買失能險要注意的四個重點 

注意失能保險金的理賠方式 

失能險的理賠方式，是保險金額按照失能等級表的比例給付一筆保險金，最嚴重的1級失能理賠100%，最輕的11級理賠10%。 

是否有保證續保 

失能險能穩定提供保戶一筆理賠金添購家中設備，對有長照需求的人非常重要，因此在購買此商品前，客戶應注意保險條款中是否有寫清楚保證續保條款。 

注意投保額度與主契約壽險額度 

有些保險公司的失能險投保規則上會說明，失能險的保額不得超過壽險主約+壽險附約累計的保額，因此在規劃投保額度上要連壽險額度一併考量進去。 

另外，如果主約辦理繳額繳清，有些保險公司的失能險保額也會跟著主約壽險額度一同調整。如果保戶不確定自己購買的失能險有沒有上述相關規定，建議在辦理相關手續之前，應與自己的業務員或顧問多加討論 。

從理財規劃看失能險的重點？ 

真正的保障需求，是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選實支實付醫療險時，我們可以優先考慮以下幾個方向：

• 被保人的年齡、出國頻率、工作性質等，這些都是可能遇到的醫療風險和保障範圍。 
• 被保人的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等，影響客戶可以承擔的保費和保額。 
• 保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等，影響現行選擇最合適的保險公司和商品。 
• 保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等，影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。 
• 售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。 

如果你想要更具體的建議，你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

失能險的理賠流程是什麼？ 

不同的保險公司和商品有不同的理賠規定和程序，也會受到疾病意外的種類、嚴重程度、發生地點等因素的影響。一般來說，失能險理賠流程大致如下： 

1. 當發生疾病或意外，應儘快將其送往醫院或診所就醫，並保留相關的醫療單據和證明。如果被保險人是因傷害致成失能，必要時保險公司會另外要求提供意外傷害事故證明文件。 

2. 保戶只要拿到醫師開立的「失能診斷證明書」並且不在保險公司除外項目，就能向保險公司申請理賠。 

3. 保險公司收到理賠申請後，會進行審核和評估，並在一定期限內通知理賠結果，如果符合理賠條件，則會支付理賠金額。 

如果你想知道更詳細的理賠流程，你可以參考你投保的保險商品的條款或說明書，並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。 

失能險常見的理賠疑問 

失能扶助險可能會遇到以下幾種常見的疑問： 

如何判斷是否屬於失能事故？

失能事故是指保戶因疾病或意外導致發生失能等級表所列一至六級失能等級之一者，經合乎保險條款規定的醫院及醫師所開立的失能診斷證明為確實之認定。

如何判斷是否屬於保障範圍？

一般來說，保障範圍是指保險商品所承諾提供的保障項目和金額，以失能等級表的判定為主。如果發生的意外事故不在保障範圍內，或超過了保障金額或期限，則無法理賠。保障範圍的詳細內容應參考保險商品的條款或說明書。

如何判斷是否屬於除外責任？

失能險的除外項目，是被保人從事危險活動或違法行為而發生的失能狀態，以及從事危險表演的競賽或表演等除外責任的詳細內容應參考保險商品的條款或說明書。

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失能險常見的保險專有名詞 

失能險常見的保險專有名詞有以下幾種： 

• 疾病：指被保人於契約生效日起三十日以後或復校日起所發生之疾病 
• 意外事故：指非故意、非自殺、非疾病所造成的身體傷害或死亡。 
• 傷害：指被保險人於契約有效期間內，遭受意外傷害事故，而蒙受之傷害。 
• 意外傷害事故：指因非疾病以綺的外來突發事故。 
• 重症燒燙傷：係指被保險人遭受意外傷害事故，蒙受燒燙傷之傷害，於具備治療燒燙傷設備醫院治療，並經診斷符合全民健康保險重大傷病範圍之一者。如下所列： 
• 燒燙傷面積達全身百分之二十以上。 
• 顏面燒燙傷合併五官功能障礙。（係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第九版（ICD-9-CM）編號第 940 或 941.5 號所稱之病症。） 
• 食品中毒：係指二人或二人以上攝取相同的食物而發生相似的症狀，並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血液等人體檢體,或其它有關環境檢體（如空氣、水、土壤等）中分離出相同類型的致病原因，並向政府衛生單位通報而為列管追踪之案件者。 
• 保額：指保險公司承諾在發生保險事故時支付的最高金額。 
• 保費：指被保人向保險公司支付的金額，以換取保險公司提供的保障。 
• 除外責任：指保險公司所規定的不承擔理賠責任的情況，例如因酒精或毒品影響而發生的意外、從事危險活動或違法行為而發生的意外、未經合法醫師治療而導致的後遺症等。 
• 理賠：指被保人在發生保險事故時向保險公司申請支付保障金額的過程。 

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