保險商品：新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 (U1) 

好呵護安心住院醫療健康保險附約方案內容

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呵護安心住院醫療健康保險附約（U1）重點？保險特色？

「呵護安心住院醫療健康保險附約（U1）」為新光人壽的實支實付醫療險。這次的實支實付醫療險重點有： 

1. 目前市面上的實支實付醫療險，門診手術的定義都改為健保2-2-7手術項目，此商品也是。 

2. 選擇實支實付時。重大手術或加護病房，雜費限額會再提高一倍，提供更足夠的保障。 

3. 此商品的條款寫法為概括式，保障範圍及定義上比起條列式會對保戶更有利。 

4. 除了醫療實支實付的保障，還提供附屬品、住院前後門診、住院關懷金等內容，保障項目算是比起市面上其它商品相對完整。 

理財規劃顧問推薦呵護安心住院醫療健康保險附約（U1）嗎？ 

1. 依據保險局現行法規，每人限購買1 張實支實付醫療險。因此，呵護安心住院醫療健康保險附約（U1）只能為保戶首張投保之實支實付醫療險，並且只接受正本理賠。 
2. 呵護安心住院醫療健康保險附約（U1）的各項雜費及外科手術的實支實付額度為合併計算，有些同業是將兩個項目分開計算，因此除了門診手術，此商品不會另外計算外科手術的給付比例。 
3. 目前市面上的醫療實支實付險，有針對重大手術而提高雜費額度的只有新光人壽，如果是注重器官重大病變的客戶，可以考慮此商品。  

有其他保險公司的實支實付醫療險嗎？

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為什麼要買實支實付醫療險？

隨著醫療技術進步，醫療自費項目越來越多，加上政府健保財政吃緊，補助項目也越來越嚴格，而實支實付醫療險中的「醫療雜費」因為能夠理賠自費項目，已經逐漸成為社會大眾最需要的保險。

買實支實付醫療險要注意的五個重點

各家保險公司的實支實付醫療險投保順序

自114年7月1日後，每人限購買一張實支實付醫療險，各家保險公司現在都只承保為第一家，建議規劃前應與顧問們討論，評估哪一家保險公司的商品內容最符合自己需求。 

副本理賠走入歷史，過去的商品不溯及既往 

自114年7月1日後，實支實付理賠回歸「損害填補」原則，因此7月起的新實支實付醫療險只能正本理賠，而保戶的有效舊實支實付醫療險可以依據原來的條款申請副本理賠，但理賠保險金會改成「差額給付」方式，未來保戶在請理賠時，會依據第一張保單的實支實付限額內給付，第二張保單僅就第一張保單理賠不足的差額進行賠付。 

確認理賠範圍是概括式還是列舉式

保險理賠的依據來自條款，而條款的敘述方式分概括式及列舉式。概括式是將除外的項目先列出來，其他項目皆理賠，這方式讓理賠範圍較廣泛，假使未來有新的手術或治療方式問世時，概括式也依然會將其列入理賠範圍。為了因應未來社會結構與醫療需求，建議優先考慮概括式條款的實支實付醫療險。

注意理賠項目是否包含門診醫療

醫療技術的進步，越來越多病症只需要透過門診就能處理得當，使得民眾住院日數逐漸減少，而各家保險公司的實支實付醫療險對於門診醫療的給付額度有所不同，因此在購買前要注意給付內容，例如門診給付額度與門診手術額度是否合併計算、門診給付額度與住院給付額度是否相同等。

注意續保年齡到幾歲，適時調整保障內容以應對老年醫療需求

醫療技術的進步，越來越多病症只需要透過門診就能處理得當，使得民眾住院日數逐漸減少，而各家保險公司的實支實付醫療險對於門診醫療的給付額度有所不同，因此在購買前要注意給付內容，例如門診給付額度與門診手術額度是否合併計算、門診給付額度與住院給付額度是否相同等。

各家保險公司的實支實付醫療險保證續保的最高年齡不一樣，建議挑選越高的越好，畢竟年齡越大對於醫療保險的需求越高，避免發生需要理賠的時候卻沒有保險可用的情況。

從理財規劃看實支實付醫療險的重點？

真正的保障需求，是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選實支實付醫療險時，我們可以優先考慮以下幾個方向：

• 客戶的年齡、健康狀況、活動興趣等，這些都是影響他們可能遇到的醫療風險和保障範圍。
• 家庭的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等，影響客戶可以承擔的保費和保額。
• 保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等，影響現行選擇最合適的保險公司和商品。
• 保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等，影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。
• 售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。

如果你想要更具體的建議，你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

實支實付醫療險的理賠流程是什麼？

可能是因為不同的保險公司和商品有不同的理賠規定和程序，也會受到意外或疾病的種類、嚴重程度、發生地點等因素的影響。一般來說，理賠流程大致如下：

1. 當保戶發生意外或疾病時，應儘快將其送往醫院或診所就醫，並保留相關的醫療單據和證明。
2. 在意外或疾病發生後的一定期限內（通常是2年），應向保險公司申請理賠，並提供必要的文件和證明，例如保單、身分證、戶口名簿、醫療單據、醫師診斷證明等。
3. 保險公司收到理賠申請後，會進行審核和評估，並在一定期限內通知理賠結果，如果符合理賠條件，則會支付理賠金額。

如果你想知道更詳細的理賠流程，你可以參考你投保的保險商品的條款或說明書，並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。

實支實付醫療險常見的理賠疑問

實支實付醫療險在理賠時可能會遇到以下幾種常見的疑問：

• 如何判斷實支實付額度的費用？健保給付外的自費醫療項目非常多，而保險公司對於每個項目都會有各自的判斷標準，很可能會發生一個項目申請兩家理賠但給付額度不同的情況。建議申請理賠前與理財規劃顧問了解保單條款，理賠後有疑問也可以向保險理賠人員主動詢問，避免發生理賠金短少的情形。
• 如何判斷是否屬於保障範圍？一般來說，保障範圍是指保險商品所承諾提供的保障項目和金額，例如意外身故、意外殘廢、住院醫療等。如果發生的意外或疾病不在保障範圍內，或超過了保障金額或期限，則無法理賠。保障範圍的詳細內容應參考保險商品的條款或說明書。
• 如何判斷是否屬於除外責任？一般來說，除外責任是指保險商品所規定的不承擔理賠責任的情況，例如因酒精或毒品影響而發生的意外、從事危險活動或違法行為而發生的意外、孕婦自然生產而造成的傷口、未經合法醫師治療而導致的後遺症等。如果發生的意外或疾病屬於除外責任，則無法理賠。除外責任的詳細內容應參考保險商品的條款或說明書。

實支實付醫療險常見的保險專有名詞

實支實付醫療險常見的保險專有名詞有以下幾種：

• 疾病：指被保險人自本附約生效日起持續有效三十一日（含）以後或自復效日起所發生之疾病。但續保者，自續保之日起發生的疾病,不受三十日限制。另如被保險人投保時之保險年齡為零歲者，就其依衛生福利部國民健康署公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病，亦不受三十日限制。
• 傷害：指被保險人於本附約有效期間內，遭受意外傷害事故，因而蒙受之傷害，或因意外事故直接導致被保人在一定期限內死亡。
• 意外傷害事故：指非由疾病引起之外來突發事故。
• 住院：指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法第五十一條所稱之日間住院及精神衛生法第三十五條所稱之日間留院。
• 住院日數：指被保險人同一次住院之實際住院日數（含住院及出院當日）。但如被保險人出院後，又於同一日入院診療時，該日不得重複計入住院日數。
• 保額：指保險公司承諾在發生保險事故時支付的最高金額。
• 保費：指被保人向保險公司支付的金額，以換取保險公司提供的保障。
• 除外責任：指保險公司所規定的不承擔理賠責任的情況，例如因酒精或毒品影響而發生的意外、從事危險活動或違法行為而發生的意外、未經合法醫師治療而導致的後遺症等。
• 理賠：指被保人在發生保險事故時向保險公司申請支付保障金額的過程。

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