意外失能險評價｜全球人壽平安守護傷害失能保險附約（XAS）

你會從這篇文章得到什麼？

你想買意外失能險嗎？本文整理了全球人壽平安守護傷害失能保險附約（XAS）商品資訊、條款內容、保險特色，並且以理財規劃的顧問的觀點推薦是否需要購買意外失能險、為什麼要買意外失能險、買意外失能險需要注意的四個重點（要清楚意外的定義、注意費率表的計算方式、注意失能的定義、針對個人需求評估意外失能險的費用）、意外失能險的理賠流程是什麼、意外失能險的理賠疑問、意外失能險常見的的專有名詞。

保險商品：平安守護傷害失能保險附約（XAS）

圖片來源：全球人壽保險股份有限公司

平安守護傷害失能保險附約（XAS）

保險公司：全球人壽保險股份有限公司

保險險種：意外失能險

合約型式：附約，必須搭配一張主約保險

投保年齡：0 – 14歲

續保年齡：至16歲

保額規定：30 – 200萬

保證續保：非保證續保

繳費年期：一年期

保障期間：終身

商品DM：請點我

保險條款：請點我

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平安守護傷害失能保險附約（XAS）方案內容

平安守護傷害失能保險附約（XAS保險特色？

「平安守護傷害失能保險附約（XAS）」為全球人壽備受好評的意外失能險。特色有：

傷害險不分性別，按職業分類等級計算保費。

專屬小朋友的意外失能險，依據失能等級表給付不同比例保險金。

投保XAS前，需先投保規定的非喪葬費用額度69萬，可以與守護童心一年期定期壽險附約（XTK）做搭配。

理財規劃顧問推薦平安守護傷害失能保險附約（XAS）嗎？

意外失能險能夠體現「低保費，高保障」精神的保險商品，建議小朋友的風險規劃都要有意外失能險。

小朋友身體發育尚未完全，可能提高受到意外傷害造成失能的機率，造成家庭照顧費用的困難，因此意外失能險建議投保。

以費率考量，此商品比同業來得低，加上意外失能險的保費依據職業等級區分，不會隨年齡而有所增加，意外失能認定依據明確，因此推薦投保此商品。

為什麼要買意外失能險？

我們永遠不會知道是意外先來還是明天先來，日常生活當中充斥著大大小小的意外風險，大至車禍、小至跌倒等。所以，意外失能險是一定要有的基本保障。若是不幸遇到嚴重意外，對於個人及家庭都是極大的負擔，如果擔心給生活帶來劇變，意外失能險的一次性理賠金可用於應急，穩定生活環境，減輕日後的經濟負擔。

買意外失能險要注意的四個重點

要清楚意外的定義

意外失能險只會理賠意外事故造成的損失，而意外的定義為「外來、突發、非疾病」。所以無論是短時間猝死的疾病，或是治療慢性病而產生的龐大醫療費用，都不算是意外失能險理賠範圍。

注意本身的職業危險性

在規劃意外險時，保費會依據職業等級表來計算，分為六級，級數越高代表越危險，保費也會更高。小朋友屬於一級，保費最便宜。

確認小朋友的意外失能險與成人的意外失能險的保障內容差異

注意，本文是介紹小朋友的意外失能險，保障內容為「意外失能」，不包含「意外身故」。而成人的意外失能險則會包括「意外身故」，但有些保險公司的商品也可能不包含，規劃之前應與顧問或業務了解清楚商品內容細節。

從理財規劃看意外失能險的重點？

真正的保障需求，是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選實支實付醫療險時，我們可以優先考慮以下幾個方向：
被保人的年齡、出國頻率、工作性質等，這些都是可能遇到的醫療風險和保障範圍。
被保人的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等，影響客戶可以承擔的保費和保額。
保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等，影響現行選擇最合適的保險公司和商品。
保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等，影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。
售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。
如果你想要更具體的建議，你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

意外失能險的理賠流程是什麼？

不同的保險公司和商品有不同的理賠規定和程序，也會受到疾病意外的種類、嚴重程度、發生地點等因素的影響。一般來說，失能險理賠流程大致如下：

要申領意外身故保險金，需有死亡診斷書或驗屍報告、意外傷害事故證明、受益人的身分證明、被保人除戶戶籍謄本，即可向保險公司申請理賠。

要申領意外失能保險金，需有失能診斷書、意外傷害事故證明、受益人的身分證明。

保險公司收到理賠申請後，會進行審核和評估，並在一定期限內通知理賠結果，如果符合理賠條件，則會支付理賠金額。

受益人申領意外失能保險金時，保險公司會視其需要，對被保險人的身體予以檢驗，並徵詢其他醫師之醫學專業意見，並經受益人同意調閱被保險人之就醫相關資料。其所衍生之費用會由保險公司負擔。

如果你想知道更詳細的理賠流程，你可以參考你投保的保險商品的條款或說明書，並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。

意外失能險常見的理賠疑問

意外失能險可能會遇到以下幾種常見的疑問：

如何判斷是否屬於失能事故？

失能事故是指保戶因疾病或意外導致發生失能等級表所列一至六級失能等級之一者，經合乎保險條款規定的醫院及醫師所開立的失能診斷證明為確實之認定。

如何判斷是否屬於保障範圍？

一般來說，保障範圍是指保險商品所承諾提供的保障項目和金額，以失能等級表的判定為主。如果發生的意外事故不在保障範圍內，或超過了保障金額或期限，則無法理賠。保障範圍的詳細內容應參考保險商品的條款或說明書。

如何判斷是否屬於除外責任？

失能險的除外項目，是被保人從事危險活動或違法行為而發生的失能狀態，以及從事危險表演的競賽或表演等除外責任的詳細內容應參考保險商品的條款或說明書。

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意外失能險常見的保險專有名詞

意外失能險常見的保險專有名詞有以下幾種：

疾病：指被保人於契約生效日起三十日以後或復校日起所發生之疾病
意外事故：指非故意、非自殺、非疾病所造成的身體傷害或死亡。
傷害：指被保險人於契約有效期間內，遭受意外傷害事故，而蒙受之傷害。
意外傷害事故：指因非疾病以綺的外來突發事故。
重症燒燙傷：係指被保險人遭受意外傷害事故，蒙受燒燙傷之傷害，於具備治療燒燙傷設備醫院治療，並經診斷符合全民健康保險重大傷病範圍之一者。如下所列：
燒燙傷面積達全身百分之二十以上。
顏面燒燙傷合併五官功能障礙。（係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第九版（ICD-9-CM）編號第 940 或 941.5 號所稱之病症。）
食品中毒：係指二人或二人以上攝取相同的食物而發生相似的症狀，並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血液等人體檢體,或其它有關環境檢體（如空氣、水、土壤等）中分離出相同類型的致病原因，並向政府衛生單位通報而為列管追踪之案件者。
保額：指保險公司承諾在發生保險事故時支付的最高金額。
保費：指被保人向保險公司支付的金額，以換取保險公司提供的保障。
除外責任：指保險公司所規定的不承擔理賠責任的情況，例如因酒精或毒品影響而發生的意外、從事危險活動或違法行為而發生的意外、未經合法醫師治療而導致的後遺症等。
理賠：指被保人在發生保險事故時向保險公司申請支付保障金額的過程。