所有保單都會遭強制執行嗎？ 

保單是人們用來保障家人和財務安全的重要工具，但在某些情況下，保單可能會遭到強制執行，成為清償債務的資產。

通常會發生保單強制執行的情況，例如保單持有人無法償還貸款、欠繳稅款，或在法律訴訟中敗訴時，保單的價值準備金、解約金可能會被扣押以清償債務。因此，一般民眾如果能對這類情況有了解，有助於保單持有人提早規劃，避免因債務或法律問題而失去保障權益。 

保單被強制執行的基本概念

保單被強制執行的概念，指的是在特定情況下，保險公司需依法將保單的保價金、解約金（或理賠金）用於清償債務或支付賠償。一般來說，民眾購買保單的主要目的是為了得到經濟保障，但是保單持有人若無力償還貸款、債務，或是接受法律判決，則其保單就會被視為資產，用於清償債務之用途。 

根據我國法律，金融機構或稅務機關，可以經由法院判決來進行保單強制執行，依法動用或要求使用保單的保價金、解約金來清償貸款、債務或欠稅。  

不會被強制執行的保單類型 

並非所有類型的保單都能夠強制執行，通常具有保單價值準備金的保單才可能被強制執行。

因此，之前金管會提出的草案當豬，將八種保單類型排除在強制執行的範圍，包括： 

1. 產險

2. 健康險、一年期壽險、旅平險 

3. 小額終老險

4. 被保人合併後保額不到100萬元壽險、

5. 上述四種保單已在給付，給付部分禁做扣押或強制執行 

6. 已在給付年金的年金險、

7. 單筆解約金不超過10萬元的壽險 

8. 上述兩種保單，發生保險事故後，單筆給付額不超過10萬元 

不過，草案預告之後，產學界及民眾都有滿多聲音與建議，因此金管會已將草案做三項修正，包括： 

1. 不以保額為衡量基準，改以「解約金」衡量。 

2. 瞄準壽險訂定豁免條件，其他健康險、醫療險全部排除在強制執行範圍內。 

3. 解約金可豁免的衡量標準，將以能維持債務人及被扶養親屬不低於三個月為主。 

這些修正，主要是針對人壽保險做調整，不包括健康險及傷害險。因此，保單持有人在選擇高現金價值的保單時，應考量此類風險，並做好合理的財務規劃以避免風險。

保單被強制執行的主要情況 

保單被強制執行的情況主要出現在保單持有人無法履行某些財務義務時，導致其保單的現金價值或理賠金部分被扣押以清償債務。通常下列幾種情況都可能會發生保單被強制執行： 

貸款違約：

當保單被用作貸款抵押而持有人無法償還貸款時，金融機構可依法申請強制執行，從保單的現金價值中扣除以清償欠款。 

稅務欠款：

若保單持有人未繳納稅款，稅務機關可透過法律程序要求強制執行，動用保單資金支付欠稅。 

法律判決：

在民事或刑事訴訟中敗訴且無法支付賠償時，法院可命令執行保單，將部分現金價值用於賠償。 

破產程序：

當保單持有人進行破產清算時，保單的現金價值可能被視為資產之一，並用於清償債權人。 

如何才能避免預防保單被強制執行 

依照顧問們的經驗，通常遇到保單被強制執行的客戶，通常都有財務上的狀況，因此如果要避免保單被強制執行，提供以下幾點建議： 

1. 良好的財務習慣非常重要：定期檢視個人財務狀況、各類貸款按時還款，以避免貸款違約。 

2. 謹慎使用各類貸款：在使用各類貸款前，應詳細評估自身金流及還款能力，並設定還款計劃，確保不會因無力償還而導致保單被扣押。 

3. 及時繳納稅款：如果累積稅務負債，稅務機關可以申請強制扣押保單資金。 

涉及可能產生財務爭議的法律訴訟時，應尋求法律建議，評估是否需要提前做好資產保護規劃。  

結論

總結來說，保單是一項重要的財務保障工具，但在特定情況下，可能會因債務或法律問題而被強制執行。因此，平時應建立良好的理財習慣，並確保各類貸款按時還款，以降低保單被執行的可能性。 

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