什麼時候需要保單健檢

聽到保單健檢的第一瞬間，多數人想到的多半是「業務員又想要賣保單給我」但實際上，保單健檢不代表著要買保單，更有可能在調整保單的過程中，減少年度保費支出，還提升自己的保障範圍。

保單健檢並不需要每年都做，但以下幾種情況，建議去進行保單健檢：

誰需要保單健檢？

保險新手：

如果你對保險還很陌生，不知道自己需要哪些保障，保單健檢能幫助你釐清需求，建立適合自己的保障規劃。

買了許多保單但不清楚內容：

許多人買了多張保單，但每張保單的內容、保障範圍都不一樣，容易產生重複投保或保障不足的情況。保單健檢可以幫助你理清這些複雜的保單，找出保障的缺口。

人生階段改變：

當你結婚、生子、換工作、退休等，人生階段發生變化時，你的風險也會跟著改變。透過保單健檢，你可以調整保單，讓保障更符合你目前的狀況。

保單健檢的重點

釐清需求

透過保單健檢，重新檢視自己需要的保單是什麼，因為你的狀態改變了，不管是你從事的職業、家庭狀態，你都應該重新思考這點考量到未來的風險，並確認目前的保障是否全面。

了解保障內容

在重新檢視保單的過程，你不僅可以彌補保障的缺口，也應知道自己每年花錢買的保單所擁有的權益，絕對不要只是繳著上一代給你的保單，而不知道是否具有什麼保障，當你知道你所擁有的保障，你將更有能力去追尋自己的財務目標與夢想，因為一切都妥善地被考量過了。

優化保單

過去規劃的保單，可能不適合當下的需求，所以需要去調整，看是要調整保額、還是把不需要的保單給躉繳，換成你需要的保單，很多時候調整後的保單金額可能相同，但保障卻更全面，且符合你的需求，這也是保單健檢的最大價值。

我可以自己做保單健檢嗎？還是需要找保險經紀人？

由於保單健檢需要對眾多保單有一定的認識與了解，如自行研究各家保單的條款、理賠條件將花費許多的時間去理解與比較，另外保單健檢需要考量到個人的財務狀況與財務目標綜合去停估，人就是有盲點的動物，建議還是找一個專業、可信任的理財規劃顧問來進行保單健檢。

如何正確識別好的保單健檢服務？

1.確認你的保險業務員、理財規劃顧問，有沒有確認過你的財務狀況，還是直接看完保單後就推薦商品了。

2.可以自行檢查保單健檢後的結果，風險規劃是否有全面了，如基本6種保障壽險、意外眼、重大傷病險、癌症險、醫療險、失能險都有規劃了，再去確認保障額度。

3.如對既有與新規劃的保單有疑問，保險經紀人、理財規劃顧問都應提供合理的規劃理由。

結語

保單健檢長期被污名化的原因，是因為多數保險業務員以此名義來銷售不適合消費者的保單，不僅沒有站在消費者的立場去思考它需要的保單，還可能讓他們買到不適合自己的保險。

消費者要知道，保險的本質在轉嫁未來的風險，而非投資工具，每個人應該自己的保單權益有基本的認識，而非是每年繳交著超過自己能力限度的保單，如果你不知道自己的保單內容、狀態有所改變（工作、婚姻、年收）建議你真的去找一個信任的保險經紀人、理財規劃顧問進行保單健檢。

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