保險商品：實全實美醫療終身健康保險（RKG）

圖片來源：新光人壽保險

實全實美醫療終身健康保險（RKG）商品資訊

保險公司：新光人壽保險

保險險種：終身醫療險

合約型式：主約，可以單獨購買，也可以搭配附約 

保證續保：長年定型化契約 

繳費年期：10年期；15年期；20年期 

保障期間：終身 

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實全實美醫療終身健康保險（RKG）方案內容 

實全實美醫療終身健康保險（RKG）保險重點？保險特色？

「實全實美醫療終身健康保險（RKG）」為新光人壽的終身醫療險。特色有： 

1. 平準式保費，不會隨著年齡增加而調整保費。 

2. 保險年齡76歲起，享終身實支實付。 

3. 醫療帳戶的總額度為住院日額*3600倍，用多少扣多少。 

理財規劃顧問推薦實全實美醫療終身健康保險（RKG）嗎？ 

1. 國人平均壽命越來越長，老年就醫的機率可能會變更高，產生不可避免的醫療支出。然而定期型醫療險都有最高續保年齡的規範，一旦超過最高續保年齡就無法給付保險理賠金，這部分就有賴終身醫療險來補足缺口。 
2. 終身醫療險提供的保障內容僅有住院日額及手術，雖然實全實美醫療終身健康保險（RKG）在保險年齡76歲時會啟動醫療實支實付，但還是難以單靠終身醫療險滿足保障需求，需搭配其他險種，例如重大傷病險、長照險。 
3. 以理財規劃顧問的角度，醫療險重點在運用低保費的槓桿，發揮高保障的效益，而透過理財規劃，老年後的醫療風險可能透過資產的成長自留風險。因此，終身醫療險不太推薦，如果客戶真的有需求，會建議購買基本額度，當作醫療規劃的主約保險，搭配其他附約保險來添購保障。 

有其他保險公司的實支實付醫療險嗎？

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為什麼要終身醫療險？ 

隨著年齡增長，醫療需求可能隨之上升，而定期型醫療險無法分擔老年後的醫療費用，因此在意老年後醫療支出的客戶，可以考慮購買終身醫療險，補充基本醫療保障的不足。 

買終身實支實付險要注意的四個重點 

從理財規劃看終身」醫療險的重點？ 

真正的保障需求，是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選實支實付醫療險時，我們可以優先考慮以下幾個方向：

• 被保人的年齡、健康狀況、生活習慣等，這些都是影響他們可能遇到的意外或疾病風險和保障範圍。 
• 家庭的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等，影響客戶可以承擔的保費和保額。 
• 保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等，影響現行選擇最合適的保險公司和商品。 
• 保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等，影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。 
• 售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。 售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。

如果你想要更具體的建議，你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

終身醫療險的理賠流程是什麼？ 

不同的保險公司和商品有不同的理賠規定和程序，也會受到疾病意外的種類、嚴重程度、發生地點等因素的影響。一般來說，理賠流程大致如下： 

1. 當發生意外疾病時，應儘快將其送往醫院或診所就醫，並保留相關的醫療單據和證明。 

2. 準備好醫療診斷書或住院證明、醫療費用收據正本、受益人身分證明，並且不在保險公司除外項目，就能向保險公司申請理賠。 

3. 保險公司收到理賠申請後，會進行審核和評估，並在一定期限內通知理賠結果，如果符合理賠條件，則會支付理賠金額。 

如果你想知道更詳細的理賠流程，你可以參考你投保的保險商品的條款或說明書，並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。  

終身醫療險常見的理賠疑問 

終身醫療險在理賠時可能會遇到以下幾種常見的疑問： 

如何判斷是否屬於意外或疾病？

一般來說，意外事故是指非故意、非自殺、非疾病所造成的身體傷害或死亡，例如交通事故、跌倒摔傷、燒燙傷等。如果是因為先天性缺陷、遺傳性疾病、感染性疾病、戰爭或暴動等原因造成的身體傷害或死亡，則不屬於意外事故。 

等待期內發生疾病能否理賠？

保單通常有一定的等待期（例如30天或90天），在等待期內發生的疾病或醫療事故，可能不會被保險公司理賠。因此，很多人會對等待期的具體規定感到困惑。 

自費項目是否能理賠？

有些治療或藥物可能不在健保或保單的保障範圍內，這些自費項目是否能夠被理賠經常成為投保人疑問的焦點。 

理賠金額是否有上限？

雖然有些保單標榜「無上限理賠」，但實際上可能會設有年度、單次住院或特定治療的理賠上限，了解具體理賠上限對於申請理賠至關重要。 

特定疾病是否在保障範圍內？

某些終身醫療險對於特定疾病（如先天性疾病、已存在的慢性病或某些罕見疾病）可能不予理賠，這讓投保人對具體疾病的保障範圍存有疑問。 

理賠申請程序是否繁瑣？

申請理賠時需要提交多項文件，如醫療報告、費用單據等，過程中投保人可能不確定如何準備完整資料，或者擔心申請過程複雜導致理賠延遲。 

一般來說，保障範圍是指保險商品所承諾提供的保障項目和金額，例如意外身故、意外殘廢、住院醫療等。如果發生的意外或疾病不在保障範圍內，或超過了保障金額或期限，則無法理賠。保障範圍的詳細內容應參考保險商品的條款或說明書。 

終身醫療險常見的保險專有名詞 

終身醫療險常見的保險專有名詞有以下幾種： 

• 疾病：指被保人於契約生效日起三十日以後或復校日起所發生之疾病。

• 意外傷害事故：指非故意、非自殺、非疾病所造成的身體傷害或死亡。 

• 意外傷害事故：指因非疾病以綺的外來突發事故。 

• 住院日數：指按被保險人同一次「住院」之實際「住院日數」(含住院及出院當日)定之。若被保險人出院後，又於同一日入院診療時，該日不得重覆計入「住院日數」。被保險人如僅係日間住(留)院/日間照護，不計入「住院日數」。 

• 手術：指符合行政院衛生福利部最新公佈之全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第三項所列舉之手術，不包含該支付標準其他部、章或節內所列舉者。但全民健康保險醫療費用支付標準如有變更或停止適用者，本項前段內容亦將隨之變更或停止適用。 

• 保額：指保險公司承諾在發生保險事故時支付的最高金額。 

• 保費：指被保人向保險公司支付的金額，以換取保險公司提供的保障。 

• 除外責任：指保險公司所規定的不承擔理賠責任的情況，例如因酒精或毒品影響而發生的意外、從事危險活動或違法行為而發生的意外、未經合法醫師治療而導致的後遺症等。 

• 理賠：指被保人在發生保險事故時向保險公司申請支付保障金額的過程。 

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