保險商品：全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約（XTC） 

圖片來源：全球人壽保險股份有限公司

全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約（XTC） 

保險公司：全球人壽保險股份有限公司 

保險險種：長期照顧險

合約型式：附約，必須搭配一張主約  

投保年齡：16~65歲

續保年齡：至74歲 

保證續保：保證續保 

保額規定：1-5 萬 

保障期間：依給付期間分為5/10/15/20年 

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 全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約（XTC） 方案內容

全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約（XTC）特色？ 

「全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約（XTC）」為全球人壽的長照險。特色有： 

1. 老年失智、久病臥床，依據巴氏量表判斷，可申請生活扶助金。 

2. 此商品提供一次性給付及長期照顧分期金，長照短照都能兼顧到保障。 

3. 提供住院/門診手術醫療保險金。 

理財規劃顧問推薦全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約（XTC）嗎？ 

1. 長期照顧險是用於分散長照風險的保險商品，隨著人口高齡化，長照需求越來越高。如果自己或家人發生需要長照的情況，長期照顧險可以提供未來照護上的費用，減輕家庭經濟負擔。 

2. 如果家庭只有一個經濟來源，若因為長照狀況而倒下，家庭會頓失收入來源，又要負擔龐大長照費用，因此家中經濟支柱更該規劃長期照顧險。 

3. 長期照顧險涵蓋長期照護的風險以及每年固定給付的保障，因此保費較高，因此在規畫的時候必須憑評估自身經濟能力是否能長期負擔保費。若是超出自身經濟能力範圍，建議以部分移轉長照風險概念來規劃，再以政府及社會其他長照資源輔助，減輕保費壓力。 

為什麼要買長期照顧險？ 

以111年內政部公布的數據，台灣國人平均壽命為79.84歲，高於全球平均水準，再加上醫療技術不斷進步的影響，台灣人的平均壽命與不健康餘命已相差將近8年，表示平均每個人在未來都需要被照顧8年，假設看護工一個月的薪資是3萬月，那未來面臨的長照風險缺口就是288萬，再計入其他照顧費用，很容易就超過300萬。 

長期照顧險提供的每月失能扶助金，就好比是由保險公司代保戶支付看護工的薪資，受益人也可以使用這筆錢去應付生活開銷以及照護費用。 

買長期照顧險要注意的四個重點 

從理財規劃看長期照顧險的重點？ 

真正的保障需求，是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選實支實付醫療險時，我們可以優先考慮以下幾個方向：

• 被保人的年齡、出國頻率、工作性質等，這些都是可能遇到的醫療風險和保障範圍。 
• 被保人的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等，影響客戶可以承擔的保費和保額。 
• 保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等，影響現行選擇最合適的保險公司和商品。 
• 保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等，影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。 
• 售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。 

如果你想要更具體的建議，你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

長期照顧險的理賠流程是什麼？ 

不同的保險公司和商品有不同的理賠規定和程序，也會受到疾病意外的種類、嚴重程度、發生地點等因素的影響。一般來說，失能險理賠流程大致如下： 

1. 當發生疾病或意外，應儘快將其送往醫院或診所就醫，並保留相關的醫療單據和證明。 

2. 保戶應檢附拿到最近一個月內醫院所開具符合第二條約定之「長期照顧狀態」的診斷證明書及相關專科醫師開具之巴氏量表（Barthel Index）或臨床失智評分量表（CDR）或其他專業評量表，以及長期照顧狀態之相關病歷摘要。 

3. 保險公司收到理賠申請後，會進行審核和評估，並在一定期限內通知理賠結果，如果符合理賠條件，則會支付理賠金額。 

如果你想知道更詳細的理賠流程，你可以參考你投保的保險商品的條款或說明書，並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。 

長期照顧險常見的理賠疑問 

長期照顧險可能會遇到以下幾種常見的疑問： 

什麼時候適合買長期照顧險？

建議在年齡較輕、健康狀況良好時購買，因為年輕時保費相對較低，核保也比較容易。隨著年齡增長，保費會上升，且可能因健康問題而被拒保或需加費承保。 

長期照顧險與醫療保險有什麼不同？ 

醫療保險主要覆蓋住院費用、手術費用及雜費，通常針對短期醫療需求。長期照顧險則涵蓋長期失能或自理能力下降後的照護需求，包括請看護、照護中心等服務，重點是日常生活無法自理的長期照護。 

哪些情況下可以提出理賠？ 

通常當被保險人無法自行完成兩項以上日常生活行為，如進食、穿衣、如廁、移動等，或被診斷為嚴重認知障礙（如失智症），可以提出理賠。具體理賠條件依保單而異。 

長期照顧險的保費會不會增加？

保費是固定的，不會隨年齡或健康狀況變化而增加 

觀察期是什麼？會影響理賠嗎？

觀察期是保單生效後的一段等待期，在此期間若發生需要理賠的情況，保險公司不會支付理賠金。觀察期結束後，符合條件的理賠事件才會受理賠付。 

如果我已經有家庭照護計劃，還需要長期照顧險嗎？

即便有家庭成員可以提供照護，長期照顧險仍然能夠減輕照護負擔。專業的護理服務費用高昂，保險可以幫助支付這些費用，避免家庭財務壓力。 

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長期照顧險常見的保險專有名詞 

長期照顧險常見的保險專有名詞有以下幾種： 

• 疾病：指被保人於契約生效日起三十日以後或復校日起所發生之疾病 
• 意外事故：指非故意、非自殺、非疾病所造成的身體傷害或死亡。 
• 傷害：指被保險人於契約有效期間內，遭受意外傷害事故，而蒙受之傷害。 
• 意外傷害事故：指因非疾病以綺的外來突發事故。 
• 專科醫師：係指經醫師考試及格並完成專科醫師訓練，且經衛生福利部甄審合格，有復健科、神經科、精神科或主要疾病相關科別之專科醫師證書者之執業醫師，且非要保人或被保險人本人。 
• 免責期間：係指被保險人經專科醫師診斷確定為「長期照顧狀態」之日起算，且持續符合「長期照顧狀態」達九十日之期間。 
• 長期照顧狀態：係指被保險人經專科醫師診斷判定，符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者。 
• 保額：指保險公司承諾在發生保險事故時支付的最高金額。 
• 保費：指被保人向保險公司支付的金額，以換取保險公司提供的保障。 
• 除外責任：指保險公司所規定的不承擔理賠責任的情況，例如因酒精或毒品影響而發生的意外、從事危險活動或違法行為而發生的意外、未經合法醫師治療而導致的後遺症等。 
• 理賠：指被保人在發生保險事故時向保險公司申請支付保障金額的過程。 

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