保險商品： 國泰人壽月月永溢變額壽險（ESA）

圖片來源：國泰世華保險（股）公司

國泰人壽月月永溢變額壽險（ESA) 商品資訊

保險公司：國泰人壽保險（股）公司 

保險險種：投資型商品

合約型式：主約，不可搭配附約 

投保年齡：18足歲-80歲

投保額度：0萬-3000萬；美元商品：1萬美元-100萬美元

繳費年期：限躉繳 

保障期間：至保險年齡99歲之保單周年日 

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國泰人壽月月永溢變額壽險（ESA）專案方案內容

國泰人壽月月永溢變額壽險(ESA)重點？保險特色？ 

「國泰人壽月月永溢變額壽險(ESA)」為國泰人壽的投資型保單。這次的投資型保單重點有： 

• 享受壽險保障的同時，兼具投資規劃的功能 

• 供具有穩健撥回資產之委託投信投資帳戶 

• 數位相關服務開通享保單行政費折減，保單服務及訊息傳播更便利 

• 自第五保單週年日(含)以後，每月享有0.05%之加值給付回饋，使您的投資利上加利 

• 健康促進加值給付，使用指定之程式並加入指定之健康計劃，給付「健康促進加值給付0.01%-0.02% 

國泰人壽月月永溢變額壽險(ESA)各項費用？ 

一、保險相關費用 

1.保單行政費：「契約生效日及各保單週月日之保單帳戶價值」×「保單行政費率」 

保單年度     未完成開通或已取消……已完成開通 

第1年……..…每月0.12%…………每月0.11% 

第2年……..…每月0.08%…………每月0.07% 

第3年……..…每月0.06%…………每月0.05% 

第4年……..…每月0.04%…………每月0.03% 

第5年……..…每月0.02%…………每月0.01% 

第6年及之後……每月0% 

2.保險成本：每月根據保險成本費率表，依訂立本契約時被保險人的性別、體況、計算當時之保險年齡及淨危險保額計算。 

二、投資相關費用 

(1) 共同基金：由投資機構收取，已反應於投資標的淨值中，國泰人壽未另外收取。 

(2) 委託投資帳戶：已反應於投資標的淨值中，每年收取投資標的價值之1.7%，包含由國泰人壽收取之經理費及投資機構的代操費用。委託投資帳戶如投資於該委託投資機構經理之基金時，投資機構不收取該部分委託資產之代操費。 

三、解約及部分提領費用 

1.解約費用：解約費用=保單帳戶價值乘以解約費用率： 

2.部分提領費用：  

(1) 解約費用率非為零之保單年度： 

「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」 

(2) 解約費用率為零之保單年度： 

辦理部分提領時，可享有同一保單年度內4次免費部分提領之權利；超過4次的部分，國泰人壽將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元(新臺幣商品)/30美元(美元商品)之部分提領費用。 

國泰人壽月月永溢變額壽險(ESA)保險給付項目？條件？ 

一、身故保險金或喪葬費用保險金的給付與保單帳戶價值之返還： 

被保險人於本契約有效期間內身故者，本公司按保險金額給付身故保險金，本契約效力即行終止。 

訂立本契約時，以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人，其身故保險金變更為喪葬費用保險金。 

前項喪葬費用保險金額，不包含其屬投資部分之保單帳戶價值。 

二、完全失能保險金的給付： 

被保險人於本契約有效期間內致成保單條款所列之完全失能等級之一，並經完全失能診斷確定者，本公司按保險金額給付完全失能保險金，本契約效力即行終止。 

被保險人同時有兩項以上完全失能時，本公司僅給付一項完全失能保險金。 

三、祝壽保險金的給付： 

被保險人於保險年齡達九十九歲之保單週年日仍生存且本契約仍有效時，本公司按該保單年度第一個資產評價日計算之淨危險保額及保單帳戶價值之合計金額給付祝壽保險金，本契約效力即行終止。 

理財規劃顧問推薦國泰人壽月月永溢變額壽險(ESA)嗎？ 

1. 保單費用屬於後收型，整體費用率合計數約3.84%至3.24%，投資成本屬於同類商品業界內比例略低者。 

2. 解約費用率首年高達5%、第6年後免收，不利短期內資金贖回。 

3. 加值給付金第五年度起每年約千分之6，回饋金額業界內比例較高者。 

4. 健康促進加值給付可獎勵保戶增進健康加值回饋，額外小確幸。 

5. 採每月撥回資產機制，可作為現金流規劃配置，唯搭配類全委帳戶操作，相對內含經理費用較高，需有穩健投資績效才能提供預期資金報酬。 

為什麼要買投資型保險？ 

投資型保險是一種結合了保險與投資功能的保險商品。保戶所繳交的保費，除了部分用於支付保險成本與相關費用外，其餘的保費將依照保戶選擇的投資標的進行投資。投資型保險的投資標的通常包括共同基金、ETF、股票、債券等，保戶可以根據自身的風險承受度與投資目標進行選擇。 

投資型保險中的「投資風險」是由保戶自行承擔的，也就是說，保戶可能因為投資績效好而獲利，也可能因為投資績效差而虧損，比起一般保障型保險的風險還要來得高，適合風險承受度較高的族群購買。因此也建議在購買投資型保險前，審慎評估自身的風險承受度，選擇適合自己的商品。 

買投資型保險要注意的五個重點 

從理財規劃看投資型保險的重點？ 

真正的保障需求，是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選實支實付醫療險時，我們可以優先考慮以下幾個方向：

• 客戶的年齡、健康狀況、活動興趣等，這些都是影響他們可能遇到的醫療風險和保障範圍。
• 家庭的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等，影響客戶可以承擔的保費和保額。
• 保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等，影響現行選擇最合適的保險公司和商品。
• 保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等，影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。
• 售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。

如果你想要更具體的建議，你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

變額萬能壽險的理賠文件是什麼？ 

受益人申領「身故保險金」或喪葬費用保險金時應檢具下列文件: 

1. 保險單或其謄本。 

2. 被保險人死亡證明書及除戶戶籍謄本。 

3. 保險金申請書。 

4. 受益人的身分證明。 

如果你想知道更詳細的理賠流程，你可以參考投保的保險商品的條款或說明書，並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。 

變額萬能壽險常見的保險專有名詞 

變額萬能壽險常見的保險專有名詞有以下幾種： 

• 基本保額：係指本契約所載明之投保金額。要保人在本契約有效期間內，得申請增加或減少基本保額，且須符合相關約定。惟增加基本保額，需經本公司同意；減少後之基本保額，不得低於本保險最低承保金額。如該基本保額有所變更時，以變更後之基本保額為準。。 

• 淨危險保額：係指「基本保額」扣除「保單帳戶價值」之餘額，但不得為負值。 

• 保險成本：係指提供被保險人本契約身故、完全失能保障所需的成本。由本公司每月根據訂立本契約時被保險人的性別、體況、計算當時之保險年齡及淨危險保額計算。 

• 目標保險費：係指本契約所載明之一次繳付保險費，用以提供被保險人保障及投資需求。 

• 投資標的：係指本契約提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資工具 

• 保單帳戶價值：係指以新臺幣為單位基準，其價值係依本契約所有投資標的之投資標的價值總和加上尚未投入投資標的之金額 

• 解約費用：係指依契約條約定於要保人終止契約時，自給付金額中所收取之費用。其金額按附表所載之方式計算。 

• 部分提領費用：係指依契約約定於要保人部分提領「保單帳戶價值」時，自給付金額中所收取之費用。其金額按附表所載之方式計算。 

投資型保單的各項風險告知 

◎中途贖回風險：要保人若於契約有效期間內申請部分提領或解約時，因此贖回之保單帳戶價值可能低於投資本金之風險。 

◎匯率風險：投資標的計價幣別若與原始投資之資金幣別不同時，要保人須承擔各項投資收益（包含配息及本金）返還時，轉換回原始投資幣別資產將可能低於投資本金之匯兌風險。 

◎信用風險：保單帳戶價值係屬分離帳戶，獨立於本公司之一般帳戶外，因此要保人或受益人需自行承擔發行（保證）公司履行交付投資本金與收益義務之信用風險。 

◎一般市場風險：投資標的之市場價格受國內外政治、經濟、法規變動、產業循環等影響而波動，投資標的過去之績效不代表未來之績效表現，亦不保證投資標的之最低投資收益，保險公司亦不保證投資標的之投資報酬率，且不負投資盈虧之責。 

◎法律風險：投資標的係發行機構依其適用法律所發行，其一切履行責任係由發行機構承擔，但要保人必須承擔因適用稅法法令或其他法令之變更所致稅負調整、變更之其權益發生變更的風險。舉例說明：投資標的可能因所適用法令之變更而致無法繼續投資、不能行使轉換或贖回之權利、或不得獲得期滿給付等情事。 

◎投資風險：投資具風險，此一風險可能使投資金額發生虧損，且最大可能損失為其原投資金額全部無法回收。 

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