保險商品：南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2） 

圖片來源：南山人壽保險（股）公司

南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2）

保險公司：南山人壽保險（股）公司 

保險險種：投資型商品

合約型式：主約，可搭配已核准之一年期附約

投保年齡：0歲-74歲

繳費年期：彈性繳 

保費限制： 最低：目標保險費：新臺幣30萬元、超額保險費：新臺幣1萬元/次 

最高：累計新臺幣8,000萬元（累計目標保險費＋超額保險費）  

年金給付開始日： 
1.第6週年後任一特定日且不超過被保險人保險年齡達80歲之保單週年日。 

2.要保人不做年金給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達七十歲之保單週年日做為年金給付開始日。 

3.要保人亦得於年金給付開始日的六十日前以書面或其他約定方式通知本公司變更年金給付開始日 

年金給付方式：一次領取或分期領取（年給付、月給付）最高110歲 

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南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2） 方案內容

南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2）重點？保險特色？ 

「南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2）」為南山人壽的投資型保單。這次的投資型保單重點有： 

1.0∼74歲皆可投保，免體檢、免告知，投保好輕鬆 

2.年金給付方式，可選擇1次領取或分期領取，資金運用更靈活 

3.活越久領越多，終身享有年金保障（選擇分期給付者，最長領取至被保險人保險年齡達110歲） 

4.每月資產撥回機制（不保證撥回資產金額），資金靈活運用 

5.自第7保單年度起享有加值給付（投資標的價值的平均值，乘以0.5%） 

南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2）各項費用？ 

一、保費費用 

▓目標/超額保險費＜新臺幣200萬：保險費的3% 

▓目標/超額保險費≧新臺幣200萬：保險費的2.7% 

二、投資相關費用 

（1） 共同基金：由投資機構收取，已反應於投資標的淨值中，未另外收取。 

（2） 委託投資帳戶：已反應於投資標的淨值中，每年收取投資標的價值之1.5%， 

（3） 投資標的轉換費用：每一保單年度得免費申請轉換6次，總計超過6次之免費申請轉換次數時，應支付轉換費用500元。 

三、解約及部分提領費用 

1.解約費用： 

保單年度：第1年6%、第2年5%、第3年4%、第4年3%、第5年2%、第6年1%、第7年及以後0% 

2.部分提領費用： 

（1）解約費用率非為零之保單年度：「部分提領金額扣除配息停泊標的提領金額」×「該保單年度解約費用率」。 

（2）解約費用率為零之保單年度： 

辦理部分提領時，可享有同一保單年度內4次免費部分提領之權利；超過4次的部分，本公司將自每次部分提領之金額中扣除新臺幣1,000元之部分提領費用。 

南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2）給付項目？條件？ 

一、年金給付： 

要保人投保時可選擇第6保單週年日屆滿後之一特定日做為年金給付開始日，但不得超過被保險人保險年齡達80歲之保單週年日；要保人不做年金給付開始日的選擇時，本公司以被保險人保險年齡達70歲之保單週年日做為年金給付開始日。 

二、返還保單帳戶價值 

被保險人之身故若發生於年金給付開始日前者，依投資標的單位淨值計算保單帳戶價值並返還予要保人或其他應得之人，本契約效力即行終止。 

被保險人之身故若發生於年金給付開始日或之後者，如仍有未支領之年金餘額，將其未支領之年金餘額依約定給付予身故受益人或其他應得之人。 

理財規劃顧問推薦南山人壽鑫富雙享2變額年金（BVA2）嗎？ 

1. 保單費用最高3%，投資成本高，非業界內比例低者。 

2. 解約費用率首年高達6%、7年後免收，不利短期內資金贖回。 

3. 加值給付金第七年度起每年0.5%，回饋金額非業界內比例高者。 

4. 採每月撥回資產機制，可作為現金流規劃配置，唯搭配類全委帳戶操作，相對內含經理費用較高1.5%，需有穩健投資績效才能提供預期資金報酬。 

為什麼要買投資型保險？ 

投資型保險是一種結合了保險與投資功能的保險商品。保戶所繳交的保費，除了部分用於支付保險成本與相關費用外，其餘的保費將依照保戶選擇的投資標的進行投資。投資型保險的投資標的通常包括共同基金、ETF、股票、債券等，保戶可以根據自身的風險承受度與投資目標進行選擇。 

投資型保險中的「投資風險」是由保戶自行承擔的，也就是說，保戶可能因為投資績效好而獲利，也可能因為投資績效差而虧損，比起一般保障型保險的風險還要來得高，適合風險承受度較高的族群購買。因此也建議在購買投資型保險前，審慎評估自身的風險承受度，選擇適合自己的商品。 

買投資型保險要注意的五個重點 

從理財規劃看投資型保險的重點？ 

真正的保障需求，是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選實支實付醫療險時，我們可以優先考慮以下幾個方向：

• 客戶的年齡、健康狀況、活動興趣等，這些都是影響他們可能遇到的醫療風險和保障範圍。
• 家庭的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等，影響客戶可以承擔的保費和保額。
• 保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等，影響現行選擇最合適的保險公司和商品。
• 保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等，影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。
• 售後服務的品質：從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇，到承保作業流程，以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。

如果你想要更具體的建議，你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

變額年金險的理賠文件是什麼？ 

一、【返還保單帳戶價值的申請】要保人依約定申領「保單帳戶價值」時，應檢具下列文件： 

一、保險單或其謄本。 

二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。 

三、申請書。 

四、要保人或其他應得之人的身分證明。 

本公司應於收齊前項文件後十五日內給付之。但因可歸責於本公司之事由致未在前開期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分 

二、【年金的申領】被保險人於年金給付開始日後生存期間每年第一次申領年金給付時，應提出可資證明被保險人生存之文件。但於保證金額內不在此限。 

保證金額年金受益人得申請提前給付，其計算之貼現利率為預定利率按年複利折算。 

被保險人身故後若仍有未支領之年金餘額，受益人申領時應檢具下列文件： 

一、保險單或其謄本。 

二、被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。 

三、受益人的身分證明。 

除第一期年金金額可於年金給付開始日起十五日內給付外，其他期年金金額應於各期之應給付日給付。如因可歸責於本公司之事由，致第一期年金金額逾年金給付開始日起十五日內未給付，或其他期年金金額逾應給付日未給付時，應給付遲延利息年利一分。 

如果你想知道更詳細的理賠流程，你可以參考投保的保險商品的條款或說明書，並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。 

變額年金險常見的保險專有名詞 

變額年金險常見的保險專有名詞有以下幾種： 

• 年金金額：係指依本契約約定之條件及期間，本公司分期給付之金額。 

• 年金給付開始日：係指本契約所載明，依本契約約定本公司開始負有給付年金義務之日期，如有變更，以變更後之日期為準。 

• 年金累積期間：係指本契約生效日至年金給付開始日前一日之期間。 

• 保證期間：係指依本契約約定，於年金給付開始日後，不論被保險人生存與否，本公司保證給付年金之期間。本契約保證期間為五年、十年、十五年或二十年，並載於本契約保單首頁。 

• 預定利率：係指本公司於年金給付開始日用以計算年金金額之利率，本公司將參考年金給付當時市場利率及考量商品負債存續期間之資產配置訂定，且不得為負數。 

• 保費費用：係指因本契約簽訂及運作所產生並自保險費中扣除之相關費用，包含核保、發單、銷售、服務及其他必要費用。： 

• 投資標的：係指本契約提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資工具 

• 全權委託投資帳戶：係指本公司提供要保人選擇以累積保單帳戶價值之投資標的之一（下稱「全委」），其發行條件及提解約定詳該全委之投資標的說明。 

• 保單帳戶價值：係指以新臺幣為單位基準，其價值係依本契約所有投資標的之投資標的價值總和加上尚未投入投資標的之金額 

• 解約費用：係指依契約條約定於要保人終止契約時，自給付金額中所收取之費用。其金額按附表所載之方式計算。 

• 部分提領費用：係指依契約約定於要保人部分提領「保單帳戶價值」時，自給付金額中所收取之費用。其金額按附表所載之方式計算。 

投資型保單的各項風險告知 

◎中途贖回風險：要保人若於契約有效期間內申請部分提領或解約時，因此贖回之保單帳戶價值可能低於投資本金之風險。 

◎匯率風險：投資標的計價幣別若與原始投資之資金幣別不同時，要保人須承擔各項投資收益（包含配息及本金）返還時，轉換回原始投資幣別資產將可能低於投資本金之匯兌風險。 

◎信用風險：保單帳戶價值係屬分離帳戶，獨立於本公司之一般帳戶外，因此要保人或受益人需自行承擔發行（保證）公司履行交付投資本金與收益義務之信用風險。 

◎一般市場風險：投資標的之市場價格受國內外政治、經濟、法規變動、產業循環等影響而波動，投資標的過去之績效不代表未來之績效表現，亦不保證投資標的之最低投資收益，保險公司亦不保證投資標的之投資報酬率，且不負投資盈虧之責。 

◎法律風險：投資標的係發行機構依其適用法律所發行，其一切履行責任係由發行機構承擔，但要保人必須承擔因適用稅法法令或其他法令之變更所致稅負調整、變更之其權益發生變更的風險。舉例說明：投資標的可能因所適用法令之變更而致無法繼續投資、不能行使轉換或贖回之權利、或不得獲得期滿給付等情事。 

◎投資風險：投資具風險，此一風險可能使投資金額發生虧損，且最大可能損失為其原投資金額全部無法回收。 

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