天有不測風雲，總是會有人因為各種狀況，落入需要借錢的情境，並在走投無路的狀況借了不合理的高利貸，接著被高利貸不合理的利率給壓得喘不了氣，如果簽下了這些高利貸，是否就只能永遠接受這個不合理的條件了呢？法律專家將以下述情境，解釋一般人可以怎麼以法律保護自己免受高利貸壓迫。

債務問題情境：面對高利貸，是否就完蛋了？

小安的妻子小睿罹患重病，需要200萬元醫藥費。小安的友人阿宏見狀，趁人之危向小安表示願意出借醫藥費，但週年利率高達30％。小安在緊急且求助無門的情況下，只好勉為其難的同意阿宏。雖然小睿最後恢復健康，但小安也因此背負龐大的債務與高額利息。

小安面對這種高利貸的困境，該如何自保？
法律上是否有相關的規定可以保障小安的權益？ 

民法專家告訴你，面對高利貸你可以這樣做

民法確實有相關的規定可以保護小安的權益。
小安可以依照民法的規定，作出以下的主張： 

1.拒絕給付超過法定利率的利息 

依據民法205條的規定，「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」。簡言之，債權人對於超過16%的利息，不能請求債務人支付，所以小安可以拒絕給付阿宏超過法定利率16％的部分利息。但是，沒有超過的部分，債權人依然有請求權，所以阿宏可以請求小安償還本金200萬，以及16%的週年利息。 

2.主張高利貸的行為是民法的暴利行為: 

民法為了避免讓經濟上的弱勢族群受到剝削，在民法第74條有關於暴利行為的規定。
「乘他人之急迫、輕率或無經驗，使其為財產上之給付或為給付之約定，依當時情形顯失公平者，法院得因利害關係人之聲請，撤銷其法律行為或減輕其給付。」

由於債務人小安需要償還高額利息，對自己本人有切身利益，符合暴利行為條文所謂的「利害關係人」。因此可以依據民法第74條規定向法院聲請撤銷原本的借貸契約，若小安向法院聲請撤銷與阿宏之間的借貸契約，而法院也判決撤銷該契約，這時該契約會自始無效，小安、阿宏兩人之間必須回復到沒有簽訂契約的狀態，那麼小安仍然應該要將借來的本金200萬元還給阿宏。 

3.減輕契約的利息：

依據民法第74條的規定，小安也可以向法院聲請減輕利息，而法院在決定減輕的幅度時，會依據當時雙方的狀況而定，不一定要讓放高利貸的阿宏可以享有最高法定16％的利息，也可以將利息減到16％以下。 

4.主張借貸契約違反公序良俗，借貸契約無效 

依據民法72條的規定，「法律行為，有背於公共秩序或善良風俗者，無效。」
小安如果認為，跟阿宏簽訂的借貸契約利率過高，已經是違背了公共秩序、善良風俗，可以主張這個借貸契約自始無效。然而，即使最後小安能主張契約無效，小安與阿宏仍然要負起回復原狀的義務，也就是說小安依舊要將借來的200萬元還給阿宏。 

以刑法的角度來看高利貸的行為

其實上述的案例，除了從民法的角度，小安可以主張自己法律上的權益；另外從刑法的角度，阿宏可能已觸犯了刑法第344條的重利罪，「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」而這種情況也就是俗稱的「高利貸」，阿宏有可能會面臨重利罪的刑責。 

總結

法律是保護懂得法律的人，在面對高利貸的無良行為，一定要懂得利用法律來保障自身的權益。倘若有遇到類似的高利貸情況，如果自身對法律的認知不足，建議應該尋求律師或法律顧問提供相關的協助，以維護自身的權益。