資產傳承案例分享:高齡者如何保障財產與自身權益?一次搞懂意定監護的流程

資產傳承案例分享:高齡者如何保障財產與自身權益?一次搞懂意定監護的流程

你會從這篇文章得到什麼?

隨著高齡化社會的來臨,許多高齡者面臨失智或其他身心障礙而喪失行為能力的風險,此時如何妥善安排資產傳承與自身照護,成為重要的課題。意定監護制度的出現,為高齡者提供了一個自主規劃未來照護、保障財產與自身權益的工具。本文將講解意定監護人是什麼與與整個意定監護的流程該如何申請準備什麼文件。

Water Lin

安睿宏觀證券投資顧問 規劃諮詢部經理

資產傳承情境:保護財產的選擇議定監護

王伯伯事業飛黃騰達,擁有億萬家產,可是近來記憶力開始衰退,他擔心幾年後可能會變成失智老人…。 

王伯伯的愛妻已經離世,身邊的親人只有一個弟弟及兒子,王伯伯知道他們二人都在覬覦著他的財產,如果不幸失智了以後,不想讓他們成為自己的監護人,取得管理財產和照護自己的權限。 

這日,王伯伯正看著新聞,突然看到一篇有關民法意定監護的報導,看完瞬間精神大振,他想到多年來都是由錢管家和幫傭張媽負責打點他的個人財務及生活起居,也把他照顧的無微不至,王伯伯早已把他們視為家人一樣看待,絶對是他可以信賴的人,現在有了「意定監護制度」,他可以委託他們二位繼續照顧他後半輩子,所以他打算與錢管家和張媽簽訂意定監護契約,由他們來執行監護的職務,這樣王伯伯就不用擔心以後的生活照顧、護養療治和財產管理了。 

意定監護是什麼?

民法「意定監護」制度,是指本人在意識清楚,表達能力健全的時候,預先找到可以信任的人來擔任意定監護受任人,並與他簽訂意定監護契約,約定在將來有一天,自己老了、病了,失去自主生活能力而受到監護宣告時,由受任人來擔任自己的監護人,負責照顧本人的生活起居、健康照護、財產管理,直到本人身故或契約結束為止。 

意定監護本質上是一種委任契約,允許成年人自由成立契約關係來選擇自己的監護人。意定監護契約要等到委任人受法院監護宣告才生效力,且效力優先於法定監護,所以法院進行宣告時,也需尊重意定監護契約的意旨。 

事先簽訂好意定監護有許多好處: 

  1. 你可以事先約定好在未來若自己受到監護宣告時,由你信任的人來當你的監護人,妥善管理及運用你的財產,以你希望的方式照顧你。 
  1. 你可以選任没有親屬關係的人來做為你的意定監護契約受任人,包括朋友、伴侶、同居人…,只要是你自己信任的人都可以。 
  1. 當你失去意思表示能力時,意定監護受任人也可以幫你向法院聲請監護宣告,法院審理裁定時會優先選定你指定的意定監護受任人作為你的監護人。 
  1. 你可以事先約定好,授權意定監護人可以不必經過法院的許可,直接照你的意思管理及處分你的不動產,用來照顧你。 
  1. 你可以同時選定數個受任人,根據他們的專長或意願分配監護領域,減輕各別監護人的負擔。 
  1. 因為意定監護受任人是自願承擔監護責任,通常更能積極地執行對你的監護任務。 
  1. 你可以在意定監護契約裡約定意定監護人有多少酬勞,或者不用酬勞。 

只要符合以下條件,就可以簽訂意定監護契約: 

  1. 成年人(民法規定滿18歲為成年) 
  1. 具完全行為能力人 
  1. 不論身體健康與否,只要簽約時意識清楚,表達能力健全 

※受認監護人亦可按照約定,設為有償或無償,
※只要符合監護人資格的人,都可以接受委任作為他人的意定監護人,,當然最重要的是這個人是你能夠完全信任的人。

意定監護的流程

1.備妥文件後,本人與選定的的監護人,親自到公證人處,辦理意定監護契約公證。

2.公證人審閱契約內容,後製作公證書,公正人7日內,以書面通知當事人住所地法院。

3.當本人受監護宣告時,意定監護契約及發生效力。

5.由本人選定的受任人,執行監護職務。

怎麼準備意定監護契約?

  • 意定監護契約可以使用,從中華民國法務部提供之範本(點我

意定監護人公證費用

1.公證書費用:
未約定受任人報酬,公證費用約新台幣1000元,若有約定報酬,則需計算報酬總額後,再依司法院公證費用標準收取。

2.公證費用:
如未約定受任人(意定監護人)報酬,公證費用約新台幣1000元,若有約定報酬,則需計算報酬總額後,再依司法院公證費用標準收取。

2.本人及受任人攜帶身分證親自到場,不得代理。

意定監護人公證應備文件

1.委任人、受任人身分證、印章、最新戶籍謄本

2.若有必要,公證人亦會請本人提供診斷證明,證明本人意識清楚。

3.意定監護契約中如有指定開具財產清冊之人,另須提出載名受指定人身份資料之文件。至於財產歸戶清冊,則要向國稅局申請,且必須提出清冊上相應財產證明文件的正本(例如車輛行照、不動產權狀、存摺)。

可以去哪邊公證?

各地方法院公證處公證人或民間公證人均可辦理,民眾可至司法院全球資訊網查詢民間公證人名冊

委任人受監護宣告

當委任人因身心障礙而喪失行為能力時,應聲請法院宣告其受監護。聲請權人包括意定監護受任人、委任人的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、其他親屬或有權利義務人。

法院審理監護宣告聲請時,應依法調查委任人的身心狀況,並聽取意定監護受任人的意見。若法院裁定委任人受監護宣告,則意定監護契約生效。

意定監護契約生效後,受任人即擔任委任人的監護人,行使監護權利,履行監護義務。受任人應依委任人意願,妥善照顧委任人的生活起居、健康照護和財產管理。

意定監護會如何進行

意定監護的具體執行方式,應依委任人與受任人所簽訂的意定監護契約內容為準。一般而言,受任人會負責以下事項:

  • 照顧委任人的日常生活起居
    包括協助委任人盥洗、進食、穿衣、如廁、就醫等。
  • 管理委任人的財產:
    包括保管委任人的財產,收取委任人的租金、利息等收益,支付委任人的生活費用、醫療費用等。
  • 代理委任人行使權利:
    包括代理委任人簽署契約、辦理登記等。

受任人在執行監護職務時,應秉持誠信原則,並定期向法院提出監護報告。

意定監護與法定監護的差別

意定監護與法定監護的差別主要體現在以下幾個方面:

  • 監護人選擇:
    意定監護由委任人自主選擇監護人,而法定監護由法院依法選定監護人。
  • 監護權利範圍:
    意定監護的監護權利範圍由委任人與受任人在契約中約定,而法定監護的監護權利範圍由法律規定。
  • 契約效力:
    意定監護契約在委任人受監護宣告後生效,而法定監護在委任人受法院監護宣告後自動生效。

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