Water Lin

安睿宏觀證券投資顧問 規劃諮詢部經理

資產傳承情境：保護財產的最佳選擇意定監護

王伯伯事業飛黃騰達，擁有億萬家產，可是近來記憶力開始衰退，他擔心幾年後可能會變成失智老人…。 

王伯伯的愛妻已經離世，身邊的親人只有一個弟弟及兒子，王伯伯知道他們二人都在覬覦著他的財產，想到這兩人在未來可能成為自己的監護人，掌握自己的財產管理權，並且照顧他就令他睡不著。

一日，王伯伯讀到關於「民法意定監護」的新聞報導，看完後精神大振，困擾自己的家產、監護人議題，原來可以教給自己信賴的人來執行，王家多年來，都由前管家陳先生與幫傭張媽媽共同打理，王伯伯早已把兩人視為家人看待，這兩人他絕對信的過。

現在有了「意定監護制度」，他只要與信賴的人先行簽訂意定監護契約，未來就算自己失智，家族也不會陷入監護權之爭，而是由簽訂意定監護的人來執行監護，王伯伯不用在怕看到家人鬩牆的狀況出現。 

意定監護是什麼？

民法「意定監護」制度，是指本人在意識清楚，表達能力健全的時候，預先找到可以信任的人來擔任意定監護受任人，並與他簽訂意定監護契約，約定在將來有一天，自己老了、病了，失去自主生活能力而受到監護宣告時，由受任人來擔任自己的監護人，負責照顧本人的生活起居、健康照護、財產管理，直到本人身故或契約結束為止。 

意定監護本質上是一種委任契約，允許成年人自由成立契約關係來選擇自己的監護人。

意定監護契約要等到委任人受法院監護宣告才生效力，且效力優先於法定監護，所以法院進行宣告時，也需尊重意定監護契約的意旨。 

事先簽訂意定監護的好處： 

1. 你（被監護人）可以事先約定好，在未來若自己受到監護宣告時，由信任的人來當你的監護人，妥善管理及運用你的財產，並以你希望的方式照顧你。 

2. 你（被監護人）可以選没有親屬關係的人，來做意定監護契約受任人，包括朋友、伴侶、同居人…只要是自己信任的人都可以。 

3. 當你（被監護人）失去判斷、表達能力時，意定監護受任人也可以向法院聲請監護宣告，法院審理裁定時，會優先以被監護人指定的意定監護受任人作為監護人。 

4. 你（被監護人）可以事先約定好，授權意定監護人可以不必經過法院的許可，直接照你的意思管理及處分你的不動產，用來照顧你。 

5. 你（被監護人）可以同時選定數個受任人，根據他們的專長或意願分配監護領域，減輕各別監護人的負擔。 

6. 因為意定監護受任人是自願承擔監護責任，通常更能積極地執行對你的監護任務。 

7. 你（被監護人）可以在意定監護契約裡約定意定監護人有多少酬勞，或者不用酬勞。 

簽訂意定監護契約條件： 

1. 成年人（民法規定滿18歲為成年） 

2. 具完全行為能力人 

3. 不論身體健康與否，只要簽約時意識清楚，表達能力健全 

※受任監護人亦可按照約定，設為有償或無償。
※只要符合監護人資格的人，都可以接受委任作為他人的意定監護人，當然最重要的是這個人是你能夠完全信任的人。

如何準備意定監護契約？

• 意定監護契約範本，可以從中華民國法務部下載（點我）

意定監護人公證應備文件

1.委任人、受任人身分證、印章、最新戶籍謄本

2.若有必要，公證人亦會請本人提供診斷證明，證明本人意識清楚。

3.意定監護契約中如有指定開具財產清冊之人，另須提出載名受指定人身份資料之文件。至於財產歸戶清冊，則要向國稅局申請，且必須提出清冊上相應財產證明文件的正本（例如車輛行照、不動產權狀、存摺）。

意定監護的申請流程

1.備妥文件後，本人與選定的的監護人，親自到公證人處，辦理意定監護契約公證。

2.公證人審閱契約內容，後製作公證書，公正人7日內，以書面通知當事人住所地法院。

3.當本人受監護宣告時，意定監護契約及發生效力。

5.由本人選定的受任人，執行監護職務。

意定監護人該去哪邊公證？

各地方法院公證處公證人或民間公證人均可辦理，民眾可至司法院全球資訊網查詢民間公證人名冊。

補充：辦理意定監護，需本人及受任人攜帶身分證親自到場，不得由他人代理。

意定監護人公證費用

1.公證書費用：

未約定受任人報酬，公證費用約新台幣1000元，若有約定報酬，則需計算報酬總額後，再依司法院公證費用標準收取。

2.公證費用：

如未約定受任人（意定監護人）報酬，公證費用約新台幣1000元，若有約定報酬，則需計算報酬總額後，再依司法院公證費用標準收取。

委任人受監護宣告

當委任人因身心障礙而喪失行為能力時，應聲請法院宣告其受監護。

聲請權人包括意定監護受任人、委任人的配偶、父母、子女、兄弟姐妹、其他親屬或有權利義務人。

法院審理監護宣告聲請時，應依法調查委任人的身心狀況，並聽取意定監護受任人的意見。若法院裁定委任人受監護宣告，則意定監護契約生效。

意定監護契約生效後，受任人即擔任委任人的監護人，行使監護權利，履行監護義務。受任人應依委任人意願，妥善照顧委任人的生活起居、健康照護和財產管理。

意定監護會如何進行？

意定監護的具體執行方式，應依委任人與受任人所簽訂的意定監護契約內容為準。一般而言，受任人會負責以下事項：

照顧委任人的日常生活起居：

包括協助委任人盥洗、進食、穿衣、如廁、就醫等。

管理委任人的財產：

包括保管委任人的財產，收取委任人的租金、利息等收益，支付委任人的生活費用、醫療費用等。

代理委任人行使權利：

包括代理委任人簽署契約、辦理登記等。

受任人在執行監護職務時，應秉持誠信原則，並定期向法院提出監護報告。

意定監護與法定監護的差別

意定監護與法定監護的差別，主要體現在以下幾點：

監護人選擇：

意定監護由委任人自主選擇監護人，而法定監護由法院依法選定監護人。

監護權利範圍：

意定監護的監護權利範圍由委任人與受任人在契約中約定，而法定監護的監護權利範圍由法律規定。

契約效力：

意定監護契約在委任人受監護宣告後生效，而法定監護在委任人受法院監護宣告後自動生效。

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