Water Lin

安睿宏觀證券投資顧問 規劃諮詢部經理

財產繼承，網路查一查不就好了 

 現代網路既方便又發達，輕而易舉的在網路上就可以搜尋到許多專業人士利用短視頻或影音，在網路上教導人們財富傳承的策略與方法，雖然大部分的資訊都沒什麼問題，但他的狀況真的與你相符合嗎？  

（此時筆者內心OS：怎麼可能一樣，你是你，他是他，年齡不同、健康不同、資產不同、想法也不同，怎麼用他的方法解決你的問題？），只可惜這個世界没有後悔藥可吃，資產傳承這件事，時間一去不復返，當你發現做錯時，為時已晚！ 

遺產繼承交由專業機構規劃的優點： 

專業經驗，事半功倍

許多歐美國家的有錢人，都習慣把家族資產把交由第三方的專業機構處理，原因是遺產繼承、財產繼承，都與當地的稅法有關，而被繼承人擁有的資產類別、資產規模、與被繼承人想要給予繼承人遺產的方式，會衍生出許多不同的繼承模式，這時候交給專業的人來處理，不僅省下自己「試錯」的時間，更可以有時間用更長遠的眼光來看整個家族資產的傳承，比起自己學習、到處問人，把節稅的細節交給專業的，而去思考整個家族的整體利益、家風才是正確之舉。

利益迴避問題 

另外一個歐美人士習慣把資產傳承、遺產繼承，交由專業人士處理的原因，是外部專業人士與家族没有利害關係及利益衝突，他們提供專業服務收錢辦事，能以第三方客觀的立場，提供符合需求的建議。 

財產繼承大忌1.省小錢花大錢！ 

反觀華人社會，雖然已經身處在工業化的年代，但思維仍然停留在過去的農業社會的模式，不相信專業分工，很多事情都想要自己來，從網路上找資料、找熟人問問題、參考別人的做法，殊不知這些東拼西湊、貪小便宜得來的資訊並没有經過整理及驗證，回答你問題的人也没有深入了解你內心的真正擔憂與期待，聽完之後自己亂做一通，導致原本應是家族財富傳承的私事，鬧出很多令人唏噓的社會新聞，也變成路人茶餘飯後閒聊的談資。 

財產繼承大忌2.以為自己最公平、理性 

談家族財富傳承，其實就是在談「人」的問題，人有需求問題，也有主觀感受問題，更有道德的羈絆！即便你自己是財稅方面的專家，但因為你本身就身處在事件當中，很難跳脫主觀的印象與既定的想法，無法洞悉問題的根本，有句俗諺說：「醫者醫人、難自醫」，就是這個道理。 

說穿了，每個人名下的財產想要怎麼用？怎麼傳？基於私有財產自由處分原則，没有人管的了。但是天下父母心，很多人打拼一輩子或者即便是含著金湯匙出世，再怎麼樣也都會想要儘可能的把財產往下傳，最好是世世代代都不愁吃穿，並且發揚光大，讓後世的人永遠懷念你的恩德，没有人希望死後背著敗家子的罵名，或者被後代子孫抱怨。 

然而，資產傳承的方法主要不外乎生前贈與、死後繼承。不管是何種方式，都涵蓋一個大前提就是希望能夠少繳一點稅。當然，在法令允許的範圍內節稅是合乎法理的期待。 

遺產繼承細節多，越早規劃越好

從生前贈與又可以衍生出是用分年贈與還是一次贈與。再往下走，就算要提早移轉給小孩了，也可能為了避免子女不懂珍惜而想要把控制權掌握在自己手裡。

死後繼承你可以什麼都不做，就放著等繼承人依法繼承，所謂眼不見為淨，再怎麼吵你都看不到了。

又或者你可以積極一點，趁著意識清楚的時候先立好遺囑，按照自己的意思去分配安排，再更積極一點，你可以立遺囑並且將遺產信託，把遺產分配控制權往後延長到死後數十年都可以。

至於哪種方式適合你，符合你的家族核心價值，這就因人而異了，更別說這當中還夾雜了因資產型態不同所衍生的問題。這是為什麼看別人說故事很容易，自己親身經歷總是思考再三，猶豫不決了。 

依據筆者的經驗，每個家族資產傳承的個案都有自己的家庭故事，也都牽動著每位家族成員的情緒與感受，需要一次、二次、三次…不厭其煩的溝通與協調，努力的去化解分歧，達成最大共識，才可能避免紛爭，計劃才得以被落實執行，千萬不要拿財產來挑戰人性。 

要知道財富傳承是一個家族的百年大計，做的好或不好，關係到家族興衰及後代子孫的幸福，理應慎之、重之，更應該相信專業。

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