買房、存退休金、給父母更多孝親費小資女30而立靠管控收支圓夢

規劃客戶背景

女性

31歲

研究室研究助理

前言

買房、存退休金、給父母更多孝親費，小資女30而立靠管控收支圓夢孝順的 Joanna 每月都會給媽媽孝親費，考量到雙親逐漸年邁，想再增加孝親費的她，卻因為缺乏收支管控，幾乎沒什麼存款，甚至無法存到退休金，她要怎麼做才好？

「雖然幫忙務農很辛苦，卻是一段很美好的兒時回憶。」面貌清秀、有著親切笑容的Joanna想著小時候的家庭境況，當時一家人住在民風純樸的南投，收入來源主要以種茶維生，不料爸爸卻賭博成癮，最後還將農地拿去抵賭債，家庭重擔由媽媽一肩扛起，艱辛地照料著她與哥哥、姊姊的生活起居。

Joanna說，即便家裡有龐大的債務要還，家人之間卻從不討論關於財務的事情，媽媽只希望3個孩子能專心讀書。高中時Joanna就趁課餘時間工，以支付學貸與生活費，希望能減輕媽媽的壓力。開始上班工作後，她不但沒有埋怨欠賭債的爸爸，反而還會給父母孝親費。「當時媽媽覺得我們才剛出社會，還不用拿錢回家，直到去年我才固定給媽媽每個月7,000元的孝親費。」她說，由於債務尚未還清，孝親費全交給媽媽保管，除了給媽媽當零用金，一部分也用來還債。

感念兄姊照顧自願負擔孝親費

起初3個孩子中就只有Joanna給孝親費，她說，開始時曾有過不平衡的心態，但考量到哥哥和姊姊都已各自成家立業，有家庭要照顧，加上從小與兄姊的感情也相當深厚，因此Joanna每個月無怨地給予孝親費，也希望能分攤以往只靠媽媽一人還債的擔子。

談及開始理財規劃的契機，Joanna說，多年積勞成疾的媽媽去年因病開刀，幸好還有保險可以支付醫療費，但她也發現，每月7,000元的孝親費對於這些支出只能剛好打平，她也擔心，要是媽媽沒有買對保險、也沒多餘的錢可以運用，假設再發生重大的危機，家裡的經濟該怎麼辦？同時也因為這筆意外的支出，Joanna才意識到，自己的錢在不知不覺中花掉，工作多年卻沒有存到該有的存款，「30不立」成為她最窘迫的現況。

Joanna 的3個財務目標

1.買房
2.存退休金
3.給父母更多孝親費

與理財顧問諮商後，Joanna 想達成這3個目標，針對目標達成時間，提供不同的執行方針，協助
她達成 1 項願望時，也能兼顧其他願望所需的金額。

缺乏收支管理卡債危機成為理財轉機

在還沒做理財規劃前，Joanna即使知道存錢的重要性，卻因為沒有做收支管理，幾乎存不到錢。

她檢視自己平常用錢的習慣，也都算節約，「我很喜歡旅行，所以會把大多數的存款用在這件事上。」Joanna回想過去的消費方式說。

由於缺乏事前規劃，出國旅遊時容易開銷過大，甚至還曾經因此積欠過卡費。「記得有一年去日本，光是刷卡就刷了7萬多元。」至今Joanna還是難以置信當時居然花了這麼多的錢，實在是因為日本的藥妝、衣服都令她目眩神迷，而金錢也因刷卡不痛不癢而溜走。

回憶起美好的遊日往事中的Joanna，當時直到回國收到帳單後才驚醒，現實裡的她根本負擔不了這些卡費，只好下班兼差做電話訪問，「這也因此練就我接聽電話談吐得宜的技能。」

她苦笑著說。Joanna說，一直都知道自己沒有好好理財，也因為這段往事讓她興起要學習理財技巧的念頭，正好有朋友介紹她去參加理財講座。「其實朋友跟我說了很多次，也覺得30歲的我應該要有足夠的存款，所以就聽從建議去參加講座。」

Joanna後來向理財顧問諮詢，透過顧問的協助，除了做好收支管控之外，她的存款數字也開始逐漸上升。「做了財務規劃後，心裡變得踏實，原來存錢、實現買房夢是個可行的目標！」

Joanna笑說，因為朋友多次分享，所以她抱著姑且一試的心態去諮詢，卻因此讓她的財務狀況漸趨良好，也讓她可以循序漸進，在未來的日子可望逐一達成3個目標：買房、存退休金、給父母更多的孝親費。Joanna說，財務規劃後她的生活變得有條理，知道自己需要什麼、不需要什麼，理財顧問全面性地檢視財務狀況，除了分析要達成3個目標的所需方針，也建議她重做收支、保險等配置，讓她終於能「30後而立」，不再徬徨過日子。