罐頭保單是什麼? 新生兒適合購買罐頭保單?
你會從這篇文章得到什麼?
你打算要購買購買罐頭保單嗎?什麼是罐頭保單?罐頭保單的緣起、誰適合購買罐頭保單?規劃罐頭保單注意事項、認識罐頭保單主約、副約的分別、了解各家商品的特色內容要互補、注意保單的細節與規則、罐頭保單的缺點。
罐頭保單=大禮包?
保險作為現代社會重要的財務工具之一,保險公司複雜的產品內容往往讓民眾摸不著頭緒,過去基於信任或人情壓力而交給保險業務員全權規劃的方式,又容易發生保險糾紛。不過,拜網路資訊發展迅速所賜,現在有許多網站分享保險商品有關的內容,其中也包含商品搭配的建議,民眾只需要選擇計畫及額度,就能得到規劃建議書供參考,也就是俗稱的「罐頭保單」。
什麼是罐頭保單?
保險網站會將各家保險公司的商品用圖像、架構表、試算表等方式,讓民眾能簡單、快速了解保障項目、保費、投保規則等內容。透過罐頭保單,民眾就不需要再去看繁雜的保單條款或規則,只要選擇網站推薦的方案或自行制訂想要的方案,系統就能提供一份包含保障內容、額度、保費及注意事項的建議書。
罐頭保單的緣起
最早問世的罐頭保單,來自於網路聊天室PPT的討論版,由一位醫師分享自己花時間了解各家保險公司商品,整理出的一份保單組合,因為此組和出於專業身分、內容完整、分析精闢,又沒有業務員的主觀立場,當時頗受各路網友好評,也進而讓許多網友分享自己的經驗或分析觀點,造就當時一股理性討論的風潮。
誰適合買罐頭保單?
新生兒是最適合購買罐頭保單,原因有以下幾點:
- 新生兒比起一般成人,較無體況或過往病史,不易受到保險規則的限制。
- 此保單是新生兒的第一份保單,保障內容、保費等都能量身打造,不受其他保單內容或費用的影響。
- 新生兒剛誕生後,父母親有很多事情要忙,罐頭保單提供相對低保費、高保障的建議規劃內容,可有效控制預算,也節省時間與精力。
規劃罐頭保單注意事項
保單的架構是主約搭配定期附約,主約可以單獨購買,附約必須要有主約才能加買,當主約失效,附約也隨之失效,因此主約通常會以終身型或長年型的壽險、重大傷病險、醫療險為主。
新生兒保單要注意喪葬費用限額規定,並盡量購買最低保額的主約。
會買罐頭保單的人,大多希望透過其「低保費、高保障」的特性,在有限預算內達到足夠的保障。因為各家商品都有自己的優缺點,例如實支實付雜費額度可能A比較高、失能險只有B家保證給付等,因此在規劃前應了解各家公司的商品內容,才能達到保障互補,沒有缺口的效果,而具體執行方式,可以與自己的業務員或顧問討論。
顧問們常會碰到客戶拿網友分享的罐頭保單來諮詢,特別是想做雙實支規劃的客戶。這時候,顧問會針對各家實支的投保內容、承保順序規定、正副本理賠收據認定等細節與客戶做討論,但顧問們發現,網友在分享罐頭保單之前,不一定會將上述細節說明清楚,而這種情況可能會造成保險公司拒保,徒增客戶困擾。建議民眾在花時間研究罐頭保單之後,還是要向自己的業務員或顧問了解細節。
罐頭保單的缺點?
罐頭保單兼顧保障性價比、保障範圍大等優點,但也有美中不足的地方:
- 罐頭保單是以「大多數人需要的基本保障」設計出來的。因此,罐頭保單無法針對個人實際需求去做因應,例如高風險職業者、家庭經濟支柱者,都需要依個人風險適性做規劃。
- 罐頭保單大多是用終身主約配定期醫療附約的形式,而醫療附約會在70歲後陸續到期,如果未提前做好保障內容調整,可能會形成老年後的保障缺口,加上醫療附約大多是採自然費率,隨著年齡增長而上漲的保費,也會增加規劃的難度。
結語
罐頭保單能幫助民眾快速了解自身的保障需求及個人預算。希望此篇文章能幫助您評估自己或家人是否適合購買罐頭保單,如果在蒐集資訊的過程中有任何疑問,也歡迎與我們的顧問聯繫,透過專業從業人員的諮詢,釐清自身需求或問題,進而制訂出符合自己期望的保障內容。
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