關於凱莉的顧問之路

凱莉‧關（Kelly Gwynn）是一位傑出的財務顧問，目前在一間資產管理顧問公司擔任副顧問長的職務，她於2019年畢業於猶他谷大學（Utah Valley University）專攻財務規劃。

凱莉在舊金山開始她的理財規劃職業生涯，總預期著這份工作未來會面臨形形色色的都市文化、長時間的工作狀態、以及上級的高度管控。然而，她實際的經驗卻大不相同。以下是節錄凱莉在從事財務顧問的行業至今為何愛上這個職業的3個原因，也分享給有興趣一窺財務顧問職業嚮往的讀者。

凱莉‧關 Kelly Gwynn

「如果沒有許多優秀的女性財務專業人員的啟發，我今天不會有所成就。」

齊心合一的團隊支援

剛從大學畢業的凱莉就加入了現在的團隊，原本是想著自己要獨自開創顧問職涯，甚至想著這份工作內容並不會像在銀行工作般那樣以許多單位來共同運作。但令凱莉驚喜的是，她的團隊成員完全理解從事這份工作的目的與價值，甚至鼓勵她追求夢想。

凱莉還記得當時身為一名初階財務規劃師，她發現公司的的發展重點是優先考量團隊合作夥伴，每位團隊成員都投入了大量時間來培養新夥伴的技能，幫助他們實現自己的目標與客戶利益。不久後，凱莉就獲得了認證理財規劃顧問 CFP® 的資格，讓她的顧問職業生涯初期就獲得了這垂青已久的稱號。

財務規劃的心理學

凱莉另一個沒有預料到的面向，是理財規劃其實涉及了相當程度的情感和心理層面議題，尤其發現客戶對市場表現的焦慮感來源，通常是來於擔心自己與同儕投資表現更差。

例如有一位客戶的朋友在過去兩年中以科技股為主的投資獲得了300％的累計報酬，而這位客戶聽聞消息後漸漸地對自己的個人投資策略感到失望。凱莉意識到這其實是人之常情，當客戶們會陷於比較心態，就更可能關注更多這類的數據（或是我們稱為市場雜訊），而忽視自身的投資是否與風險承受能力、財務目標、及生活價值觀相符。

而凱莉身為一名財務顧問，必須學會辨別這種脫節現象，才能引導客戶採取更全面的財務視角來看待一切。而強調以終為始的理財規劃有助於客戶改變這種觀點、盲點，因為透過管理客戶對理想生活方式，能夠清楚計算出究竟客戶的投資組合能夠承受多少市場波動，來進而獲取目標報酬率。沒有什麼是在理財規劃中，讓客戶理解目標與平衡是個人財務規劃的基礎來得更重要了。

身為女性的見證與啟發

不得不說，在當今仍然以男性和白人為主導的金融行業中，女性專業人士對於促進職場多樣性的代表性不容質疑。

凱莉說道：「如果沒有許多優秀的女性財務專業人員的啟發，她今天不會有所成就。」因為在她的保守宗教背景中，仍然鼓勵女性成為全職母親，凱莉在成長過程中缺乏以職業為導向的女性榜樣。接受傳統性別角色觀念，她感到有必要證明自己。

在探索職業生涯時，閱讀 Suze Orman 的《財務自由的9個步驟》成為凱莉的轉折點。作者身為女性財務顧問的自然地成為凱莉的榜樣，鼓勵她追求從事金融行業，甚至驅使她繼續她的大學之旅。也才能讓凱莉在畢業後，獲得了她在資產管理領域的正式工作。如今相較她加入之時，女性財務顧問的數量已經翻了一倍。

在過去的三年裡，她見證了越來越多的女性財務顧問加入，表明行業的多樣性正在穩步增長。如果沒有那些激勵人心的女性榜樣，她不會發現這條職業道路。凱莉和其他女性顧問同事繼續昭告天下自己的存在與價值，期許自己也能激勵後輩，並且支持未來的女性金融專業人員，尤其是那些可能感到迷茫的人，就像曾經的她。

從客戶的角度看理財規劃顧問

我是一名工程師，而我個人的理財經驗從大學時期啟蒙。

和凱莉一樣，我也不確定我的職業道路和管理未來財務的最佳方式。有一天安睿宏觀的理財規劃顧問受邀來我們學校舉辦了一場關於全生涯理財規劃的講座。聽著台上的顧問講述設定財務目標、管理債務和整體投資策略的重要性，立刻激起了我的興趣。

講座結束後，我向顧問提出了我的問題和擔憂。他耐心地解釋了各種投資選擇、風險管理策略和訂定預算的目的，整個過程的談話讓我大開眼界，我才深刻意識到適當的財務規劃可以在我的生活目標產生重大影響。

我在畢業後決定決定和顧問約訪一次面談，從我關心的財務計劃開始討論起。他分析了我目前的財務狀況，包括我的收入、支出和現有債務。同時根據我的長期目標，如買房夢想和退休計畫，推薦了合適的投資工具，也幫助我了解多元分散投資的重要性。

多年來，我按照著顧問的建議，認真地為各種財務目標準備。在顧問的指導下，我也能夠承受住市場波動而不恐慌，並始終專注於我的財務目標。

回想我畢業時，並拿到我的第一份工作薪資時，我與顧問審視了我的財務計劃。顧問總是強調自律的重要性，定期檢查我的財務計劃，並做出必要的調整以保持正確方向。

雖然當年的我其實有時候是一知半解，但我信任我的顧問，我知道這份理財計畫是為我而制定的。

現在在我的職業生涯中，我一面開始享受著自己喜歡的生活樣態，同時不被財務的各種念頭綁架。我可以自信地說，理財規劃是我生活中最重要的一個核心，它為我提供了一種安全感，因為我充分理解有一個專屬我的財務藍圖在那，讓我在對財務負責的同時，盡情享受生活。

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