通貨膨脹、利率上升、市場震盪、地緣政治不確定性、整個對2022年經濟衰退的擔憂，所有你認為最糟糕的市場環境都發生了。為什麼我們認為2023年是個成為理財規劃顧問的好時機？

過去10年，財富管理行業發生了迅速變化，甚至這些變化在COVID-19新冠肺炎疫情大流行期間加速。這些變化可能會讓一些財務顧問、理財專員感到不安，有些人可能會選擇轉換跑道。但如果你願意持續投入在這個行業，發展成一位站在客戶利益與自身利益的專業人士——理財規劃顧問 (Financial Planning Advisor) ——，接下來我要告訴你幾個你可能還不知道的事實與趨勢。

疫情後，理財規劃讓人趨之若鶩

理財規劃的行業在台灣從萌芽到推廣大眾認知的階段，走了將近10多年的時間。隨著過去一年的市場動蕩，人們非常需要值得信賴的金融建議。投資者已經有十多年沒見過真正的熊市了，很多人其實是措手不及的。

如果一個稱職專業的理財規劃顧問的工作執行到位，他們的客戶就會為不可避免的衰退做好準備，並能讓他們專注於長期目標，同時在必要時進行調整，並利用各種機會在逆境中創造不同。許多過往獨立自理的投資人，現在意識到他們非常需要指導，將開始尋找理財規劃顧問；而另一群在客戶可能準備放棄他的理財專員、或財富管理經理，因為這些人在市場波動最嚴重的時候，沒能徹底地從外在市場面向、與心理安撫面向引導到位，導致這些人可能在市場受了傷、或甚至資產嚴重滑落。

不管怎樣，在未來幾年，資金將會持續流動。有了正確的策略架構，專業人士可以透過高效團隊架構，吸引長期的潛在業務。

科技改變遊戲規則

近年襲捲整個經濟的高科技，終於成為財富管理行業的標準。現代的客戶希望與他們的理財規劃顧問一起工作時，能像與銀行、購物、或其他活動盡情使用科技工具。儘管我們認為許多金融服務業者還受限於系統、流程、平台、法規的關係並沒有針對數位流程進行優化，但其實各種大規模的財富管理公司，已經改變了業務運作的模式，正大力迎頭趕上。

數位科技的快速發展提高了一切效率，2023年的理財規劃顧問比以往任何時候都更有效率。市場開發系統、數位開戶系統、財富管理平台、定期追蹤自動化、客製化都極大改善了顧問與客戶之間的往來體驗。花費更少的時間去提醒紙本簽名、歸檔紙本文件。讓顧問把他們最寶貴的資源——時間——投入在客戶和潛在對象的關係建立上。

差異化的來源：營業管理系統

落實營業管理系統可以幫助理財規劃顧問深化與客戶和潛在對象的關係，在競爭中脫穎而出。例如透過使用這些資源，您可以運用社交媒體的討論，或是透過網路行銷推廣。雖然這對於年輕一代的「數位原住民」顧問們是再自然不過的，但對於那些不是在網路上長大的年長顧問來說，可能需要一些有紀律的學習。
漸漸你會發現，與客戶保持聯繫、並且持續培養潛在目標對象是至關重要的，而在網路世界這比以往任何時候都更容易，也更划算。身為提供理財規劃、或家族辦公室的服務的資產管理機構應該強力落實營業管理系統，以幫助顧問建立長遠的業務發展。有趣的是，十年前，很多這樣的工具還不存在或不夠直觀方便。

但現在，真的不同了。

財富轉移的機會

盡管估計有所不同，但「巨大的財富轉移」可以預見的，從嬰兒潮世代交棒給X世代、Y世代、甚至是Z世代的速度只會越來越快。光是在美國，就預期未來幾年將有84萬億美元移轉到新一代的年輕人手上。而根據社會公益企業 FreeWill 最近的一項調查顯示，許多人在繼承遺產後，優先考慮的是與理財規劃顧問合作。
另一項針對X世代的調查發現，近80%的人在繼承遺產後，可能會尋求專業的資產管理協助，當然更理想的狀態是，這些新世代的上一輩父母已經接觸過理財規劃的服務了，這將會有效的讓資產轉移的同時，滿足兩代人之間的期望與心願。確實在調查中問及會選擇誰一同理財服務時，66%的人表示，他們可能會選擇與父母或祖父母相同的理財規劃顧問、或家族辦公室顧問。這不但凸顯了稱職顧問的重要性，更強調了良好的財務陪伴，深深影響了客戶家庭關係建立。

調查中還有一項令人驚喜的數據：超過70%的人更喜歡與真人顧問合作，而不是透過自動化理財、機器人理財來幫他們管理資產。

人口統計數據也站在顧問一側

Cerulli Associates 的數據顯示，美國人口的整體老齡化正在影響財富管理行業，超過三分之一的理財規劃顧問計劃在10年內退休；另一方面，我們在先前的文章　國家為什麼拿國民退休基金替股市護盤？你的退休金這樣準備才安全！　也提到，台灣即將在2025年邁入「超高齡社會」，有生產力的青壯年人口逐年下滑、而老年人口越來越多的情況下，傳統退休的觀念，多數靠勞保勞退的想法已經不堪現代一輩使用。

市場對理財顧問服務需求增加的同時，我們可以很明顯地看出來這個簡單的供需關係，在全球的資產管理業務及理財規劃顧問服務創造了蓬勃發展的機會。

盡管面臨2022年的逆風，但科技的進步已經讓理財規劃顧問產業不同以往。你正處於一個令人羨慕的位置與機會點，為迫切需要客觀、專業理財的大眾提供有價值的服務。未來一年我們將看到動態的宏觀經濟和金融趨勢，你必須選擇一家與你有相同價值觀的理財規劃顧問公司合作，更重要的是：檢視這間公司是否上述這些資源，能支持你實現長遠的職涯成就。

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