在疫情後的今天除了金融詐騙猖獗，同時間市場上還存在不少會危害消費者利益的合法金融單位，利用客戶的信任進行詐騙。本文將提供判斷如何辨別金融詐騙、冒用資訊，以及在尋找理財顧問、財務顧問是否合法的官方指標，避免遭遇詐騙或受到財務損失。

而安睿宏觀是一間經金管會核准特許經營的證券投資顧問業者，(110) 金管投顧新字第005號，為台灣境內提供符合法令規範的理財規劃服務與資產管理服務的公司，專注於幫助客戶實現財務目標。

2個步驟養成防詐騙好習慣

詐騙集團不斷變換手法，企圖騙取消費者的個人資料或財產，我們不得不提高警覺，學習如何辨識詐騙手法，並理解該如何因應遇到詐騙的查證手段。

首先提高警覺與求證非常重要，平時養成習慣不要輕易透露個人資料，不要相信不明來電者的指示，也不要點擊來路不明的網站連結，確保自己的資訊安全是第一步。

第二步是在日常生活中，我們可能會遇到各種不同形式的詐騙，比如電話詐騙、簡訊詐騙、Email 詐騙、投資詐騙、和交友詐騙等。這些詐騙手法看似不同，但背後的原理卻是相似的，都是希望讓受害人相信他們需要採取某種行動，進而騙取個人資訊或金錢。因此不輕易在來路不明的網站留下資訊、也不輕易依照他人指示進行金流轉帳、付款等動作，就能大幅減少落入詐騙陷阱的多數情境。

4個步驟確認對方說的資訊是否為真

根據金管會的統計數據，民眾檢舉不法投資案件數量逐年增加，其中移送檢調的案件比例有所下降。這可能是因為違法事證不夠明確，導致無法立即移送給檢調。

於是身為消費者，第一道查證防線便是從自身做起，以金融類型的詐騙來說，金管會已建置了防詐騙的 宣導網頁，以下提供幾個官方的管道來查詢金融類型的訊息是否可能為詐騙：

向主管機關或政府資訊查證

• 以目前常見假冒金融機構的方式進行詐騙資訊，消費者可以透過查證公司登記的營業項目來確認，根據經濟部的登記資料，合法的證券投資顧問公司應該登記為「H304011 證券投資顧問業」，許多人搞不清楚「一般投顧事業」與「證券投顧事業」混為一談，這是一個常見的誤區。
• 以安睿宏觀為例，可以透過主管機關：證券期貨特許事業- 金融監督管理委員會證券期貨局全球資訊網 (sfb.gov.tw) 查詢 投顧公司名冊 後，發現在 B0063 查詢到 安睿宏觀證券投資顧問股份有限公司 ，可以確認這間公司為合法記錄在主管機關的特許投顧業業者。

_{^{前往查詢：金融監督管理委員會證券期貨局全球資訊網}}

_{^{前往查詢：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會}}

辨識對方身分並打電話求證

• 合法的金融機構在初步提供服務的過程中，絕不會向消費者索取個人帳戶資訊、或在未簽訂正式合約前提前支付任何費用。
• 當然也要特別留意號稱代表某某金融機構的業務代表、行銷人員、客服中心的身分，首先這些窗口不會使用非境內的電話聯繫客戶（如+1、+86的國碼），並且在聯繫過程中，他們會明確告知自己的單位和身份，並出具正式的辨識。如果你接收到的聯繫窗口無法回應、或提供你這些基本的識別資訊，或者有任何要求支付費用的情況，這可能是詐騙的徵兆。在遇到此類情形時，請立刻撥打警政署的165反詐騙專線諮詢、或聯絡相關該金融機構的官方網站客服專線進行查證。

_{^{前往查詢：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會}}

• 以安睿宏觀為例，如果你收到一位自稱安睿宏觀的業務聯繫代表，而你不確定他的資訊是否為真，消費者可以透過 投信投顧公會的網站 查詢該從業人員的資訊，確認是否有該從業人員的名字，再至安睿宏觀官方網站該業務代表是否顯示在該團隊成員中：專業團隊 – Azimut Sinopro 安睿宏觀

確認投資工具符合法令規範

• 還記得近年連續爆出的各種金融詐騙案件，消費者卻求償無門的情況嗎？大部分的情況都是消費者看到身邊的人買了很久沒問題，就認為這是安全有保障的，像是下面的幾個新聞事件：

• 【2023財經大事】全台史上最大金融詐騙案 政商名流都是澳豐受害人 (yahoo.com)
• 推銷香港私募基金詐騙2億 台灣聯金負責人被訴 (yahoo.com)
• 名醫遭「股票群組」詐騙2千萬 他怒揭作案手法…嘆：上了血淚的一課 (yahoo.com)

• 不論你收到陌生人邀請、或是來自再好的親友推薦你任何金融投資工具，你可以透過 投信投顧公會的網站 查詢該公司及業務代表提供的商品是否取得核准，確保你的投資選擇是受到主管機關監管。以虛擬貨幣來說，目前自然不會是一間合法金融機構會提供的商品與建議，因為當今天發生任何問題時，金管會是無法事前管理與事後協助的。

_{^{前往查詢：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會}}

_{^{前往查詢：中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會}}

確保財務資訊公開透明

• 成立一間公司不難，甚至把公司命名看起來像是專業機構也不難，如同上面舉例到多數消費者分不清楚「一般投顧事業」與「證券投顧事業」：偽投顧達5.7萬家 擬研議改名稱 – 財經要聞 – 工商時報 (chinatimes.com)
• 在台灣受到高度監管的金融業者主要為銀行、投信、投顧、保險、信託等業種，如果整個組織只有寫上「OO理財規劃公司」、「OO稅務顧問公司」，請特別留意這不屬於特許行業，是一般人都可以任意在工商登記註冊的公司類型，消費者是沒有辦法保證背後提供的商品與服務符合金管會的規範與監管。
• 消費者如果還是不放心，可以透過一個方法來讓公私機構能把財務資訊完全透明公開、沒有任何造假空間。那便是確保提供你服務的機構是上市公司，固定發布的資訊包含年度報告、財務報表、內幕交易、審計事項、公司治理、重大事件和風險，甚至你可以在報告中清楚看到該公司董事與經理人的薪資待遇。

_{^{前往 Google 搜尋：Azimut Holding}}

• 以 Azimut 安義集團為例，如果你想確認這間公司是否財務狀況良好、並且是值得長期有合作關係的金融機構，你可以透過搜尋查詢該公司最新的股價資訊與公開報告。

避免金融詐騙的7個檢查步驟

• 不隨意交出個人帳戶資訊。
• 沒有簽訂正式合約前，不支付任何費用。
• 金融機構屬於特許行業，一定要檢驗該公司的合法性。
• 金融從業人員受到嚴格規範，請對方出示執業及相關證照。
• 不論是電話或訊息連繫，要檢驗對方是否有偽造身分。
• 將資金投入任何金融投資工具前，檢驗該商品是否受到主管機關准許。
• 不要與人員約在外頭碰面，一定要到該公司營業處實際走訪。

理財顧問是詐騙嗎？

理財顧問是詐騙嗎？如何確認顧問是合法的財務專家？

在尋找財務顧問、理財顧問之前，請先認知一件事：在台灣的監管單位，給予「一般性理財建議」不見得需要取得專業證照，就算金融研訓院有「理財規劃顧問師」證照、在全球規範下有 CFP®「國際認證高級理財規劃顧問」證照，但是在台灣主管機關的規範當中，監管方式並不像其他提供證券、投資、保險、信託等工具的從業人員。因此你會看到很多社群平台上都可以輕易為自己掛上「財務顧問」、「家庭理財規劃師」等等稱號，請記得一個重點，這些稱號都能不代表這些對象取得了符合國內法規的證照，甚至有許多自是民間機構自行測驗的理財顧問。

也就是說，在台灣的要尋找並比較合適的理財顧問服務時，一定有機率會碰到部分是詐騙、部份是民間自行認證理財顧問、部分則是在一般工商登記公司架構下的理財顧問（主管機關並非金管會，出事了金管會也就愛莫能助）。

僅有少數在金管會監管機構下的特許營業金融機構，如 安睿宏觀證券投資顧問 ，是少數能提供合法合規的理財規劃服務、並且在主管機關的監管下提供合適的金融工具。

延伸閱讀：財務顧問收費高嗎？多少錢才合理？3種分類如何確認你尋找的顧問是真的財務專家

安睿宏觀是詐騙還是合法金融機構？

安睿宏觀是一間經金管會核准特許經營的證券投資顧問業者，(110) 金管投顧新字第005號，為台灣境內提供符合法令規範的理財規劃服務與資產管理服務的公司，專注於幫助客戶實現財務目標。在台灣服供服務邁入第27年，服務近5,000組客戶中不少已經進入到家族第三代，為深具客戶信賴的理財規劃顧問團隊。

成立至今不但從未遭到主管機關因任何違反法規事項而遭懲處開罰，還在台灣率先引進歐美發展將近百年的全生涯理財規劃（Life-style Financial Planning）技術，有別於一般金融機構銷售導向，安睿宏觀以收取顧問費的方式，協助中產階家庭與中高資產人士從分析、規劃、執行、定期檢視的架構進行長期服務，對於所有的商品對價充分揭露，避免與客戶利益衝突而給予不當建議決策。

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