【防癌險比較】台灣人壽 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約好嗎?YCD與癌症險比較

癌症險評價|台灣人壽 YCD 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約好嗎?3種防癌險比較

你會從這篇文章得到什麼?

你打算要購買一次給付型癌症保險嗎?本文為你比較 台灣人壽保險 YCD 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 的評價及內容比較。什麼是癌症一次險?癌症險與防癌險一樣嗎?它包括哪些保障?為什麼需要買癌症險?買癌症一次險的注意事項?如何挑選最適合的癌症一次險?癌症一次險的保費大約多少?癌症一次險的核保流程與理賠申請需要注意什麼?癌症一次險常見的保險專有名詞?

愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約

圖片來源:台灣人壽

愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 商品資訊

保險公司:台灣人壽

保險險種:一次給付型癌症險

合約型式:附約,須搭配主約

投保年齡:0-70歲

續保年齡:至85歲

保證續保:是

疾病等待期:90天

繳費年期:一年期

保障期間:定期

商品DM:請點我

保險條款:請點我

愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 方案內容

台灣人壽 YCD 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 重點?保險特色?

「愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD)」為台灣人壽備受好評的癌症險。此商品的特色有:

  1. 投保額度最高達300萬,相較於其他保險公司的保額限制更高。
  2. 保費相較於其他保險公司再便宜一點,同樣的預算可以獲得較高保障。
  3. 此商品保額在100 萬內不會受主約保額的限制。例如:主約規劃壽險10萬保額,可以附加此商品最高100萬保額;如果此商品想要投保150萬,主約規劃壽險至少要150萬保額。在規劃上更具有彈性。

理財規劃顧問推薦 YCD 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約嗎?

台灣人壽的 YCD 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約,保費便宜,且此商品保額在100 萬(含)以下,不會受到主約保額的限制,所以100萬內的保額 C/P 值比其他家保險公司還高,值得參考為成人與新生兒的第一份癌症險。

有其他保險公司的一次給付型癌症險嗎?

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哪些人要考慮投保一次給付型癌症險?

以顧問們的經驗,適合投保一次給付型癌症險的對象,有下列幾類:

  • 擔心罹癌會造成生活負面影響,但不想被綁長期契約的人:

一次給付型的癌症險,年繳保費較低,單筆理賠金額也較高,若不幸罹癌身上也有一筆可自由運用的保險金,能夠舒緩即將面對的治療與經濟壓力。而投保初期保費較低,日後如果經濟能力提升,覺得風險自留也不會影響生活,也可以直接終止契約,保持規劃彈性。

  • 風險有限,但預算也有限的人:

如果預算充裕,顧問其實會建議投保範圍也包含癌症的重大傷(疾)病險,但重大傷(疾)病險的保費也比一次給付型癌症險高出許多,所以如果本身預算有限卻又最擔心發生癌症風險的話可以選擇此商品。

  • 已規劃癌症險或是重大傷(疾病險,但還想再加強保障的人:

如果已規劃癌症險或重大傷(疾)病險,但有鑑於越來越多的自費藥物及高昂費用的新式療法,是可以考慮再保此類商品作加強。

  • 重視罹癌初期原位癌)就要有保障的人:

因為重大傷(疾)病險不給付原位癌,所以如果希望罹癌初期就要有保障,可以考慮此商品,但需要注意各家保險公司是否有把原位癌寫進商品條款。

  • 在意小孩子健康的夫妻:

兒童投保癌症險的保費較低,而且,如果希望自己心愛的小孩能得到最好的治療,勢必得採用治療效果較好的自費藥物與新式療法,所以想規劃更完整的夫妻可以考慮給小孩投保此商品

另外,對初期或輕度癌症的保障,大部分商品也會給付初期(原位癌)或輕度癌症,但給付金額為重度癌症的10%左右,領取重度癌症保險金時,可能要扣除此部分金額,依條款不同。

買癌症險要注意的四個重點

主約/附約的差別

壽險公司的一次給付型癌症險商品大多是附約,需要掛在一個主約下,也有主約型,但是其額度低、保費高,較不建議只投保主約。產險公司的商品則可以直接單獨投保,不需要另外再購買主約,建議大家可以花一些時間仔細比較,並選擇最適合自己的方案。

是否保證續保

若擔心隨著年齡增加,或體況因素而保險公司不予續保,就需要選擇有保證續保的商品。而保證續保的商品也有分別,有些商品雖然保證續保,但是停售是屬於例外的情況,所以挑選商品時還須看保險公司的條款。

保費的計算方式

每家保險公司一次給付型癌症險都是採用自然費率的計算方式,首期保費不同,往後續期保費也不一樣,有些可能第一年較便宜,但續期保費較貴,一般民眾在投保時也要注意,避免增加後續的經濟負擔。

針對初期或輕度癌症的保障

一次給付型癌症險會給付初期(原位癌)或輕度癌症,但每家對於給付金額不盡相同,大部分的商品是給付重度癌症的10%,也有少數幾家是給付15%,而且未來如果要領取重度癌症保險金時,先前已給付的初期或輕度癌症保險金也要扣除,在規劃時要多加留意。

從理財規劃看癌症一次金保險的重點?

真正的保障需求,是根據每個家庭的財務能力、客觀現況、感性需求來決定。不過挑選癌症險時,我們可以優先考慮以下幾個方向:

  • 被保險人的年齡、健康狀況等,這些都是影響他們可能遇到疾病風險和保障範圍。
  • 家庭的經濟狀況、收入來源、支出負擔、理財規劃等,都影響了一家人可以承擔的保費和保額。
  • 保險公司的販售商品、停售、改版、條款、保費等,影響現行選擇最合適的保險公司和商品。
  • 保險商品的特色、優缺點、評價、保險公司口碑等,影響後續保險承保與理賠服務的滿意度。
  • 售後服務的品質:從業務員是否能提供客觀建議、並且充分理解客戶全面的財務需求後評估合適選擇,到承保作業流程,以及發生保障理賠事實的涵蓋範圍及執行效率。

如果你想要更具體的建議,你可以諮詢保險業務員、或是理財規劃顧問。

為什麼需要買癌症險?

台灣的癌症發病率逐年上升,每年都有很多人因為癌症而需要接受治療,這不僅給患者帶來身體上與經濟上的龐大壓力,也連帶影響了身邊家人的人生。而癌症險正是為了減輕這種經濟壓力而存在的。

癌症險的理賠流程是什麼?

可能是因為不同的保險公司和商品有不同的理賠規定和程序,也會受到癌症的嚴重程度、癌細胞發現的部位等因素的影響。一般來說,理賠流程大致如下:

  1. 當發現癌症時,應遵從醫生囑咐進行治療,並保留治療過程中所有的醫療單據和證明。
  2. 在治療到一定階段時,應向保險公司申請理賠,並提供必要的文件和證明,例如保單、身分證、戶口名簿、醫療單據、診斷證明等,通常建議每次申請期間不超過兩年。
  3. 保險公司收到理賠申請後,會進行審核和評估,並在一定期限內通知理賠結果,如果符合理賠條件,則會支付理賠金額。

如果你想知道更詳細的理賠流程,你可以參考你投保的保險商品的條款或說明書,並聯絡你投保的保險公司、業務員、或是理財規劃顧問。

癌症險理賠常見的疑問

癌症險理賠時可能會遇到以下幾種常見的疑問:

如何判斷癌症醫療費用能不能理賠?

一次給付型癌症險會給付初期(原位癌)或輕度癌症,但每家對於給付金額不盡相同,大部分的商品是給付重度癌症的10%,也有少數幾家是給付15%,而且未來如果要領取重度癌症保險金時,先前已給付的初期或輕度癌症保險金也要扣除,在規劃時要多加留意。

如何判斷是否屬於標靶藥物?

標靶藥物是用來治療癌症的藥物。有別於傳統療法,它是透過干擾癌細胞生長和存活的特定分子——即「標靶」,來治療及舒緩病情。標靶治療的原理是希望針對癌細胞賴以生長所須的訊號途徑加以阻斷,藉以減少癌細胞的突變、增殖或擴散,進而達到抑制癌細胞生長、促進癌細胞死亡、防止癌細胞擴散的目的。

❓ 醫療費用的計算方式

當門診醫療給付如以注射性化學治療、放射線治療及其他必要之外科處理為限,須於診斷書上載明實際治療日期及內容,以利辦理審核。

如何判斷癌症險的給付類型?

通常在要保書或合約上會有清楚說明給付類型。如果是一次給付型,保險公司會依據診斷證明書內容,給付一筆保險金,後續的治療會用到的所有費用都由這筆保險金支出,屬於醫療前期保險金;如果是療程型,會在罹癌以後,待治療期間產生的費用與醫院結清後,將理賠文件與收據發票交給保險公司申請理賠,保險公司依據收據發票的內容給付保險金,屬於醫療中期與後期保險金。

一次給付型癌症險常見的專有名詞

一次給付型癌症險常見的專有名詞有以下幾種:

  • 癌症:指被保人自保險生效日起持續九十日以後或自復效日起發生之組織細胞有惡性細胞不斷生長、擴張及對組織侵害的特性之惡性腫瘤或惡性白血球過多症,經病理檢驗確定符合最近採用之「國際疾病傷害及死因分類標準」版本歸屬於惡性腫瘤或原位癌之疾病。
  • 癌症(初期):指(一)原位癌或零期癌、(二)第一期惡性類癌、(三)第二期(含)以下且非惡性黑色素瘤之皮膚癌(包括皮膚附屬器癌及皮纖維肉瘤)。
  • 癌症(輕度):指(一)慢性淋巴性白血病第一期及第二期,依Rai氏的分期系統、(二)10公分(含)以下之第一期何杰金氏病、(三)第一期前列腺癌、(四)第一期膀胱乳頭狀癌、(五)甲狀腺微乳頭狀癌(微乳頭狀癌是指在甲狀腺內1公分(含)以下之乳頭狀癌)、(六)邊緣性卵巢癌、(七)第一期黑色素瘤、(八)第一期乳癌、(九)第一期子宮頸癌、(十)第一期大腸直腸癌。
  • 癌症(重度):指癌症(初期)和癌症(輕度)以外之癌症。
  • 初次罹癌:指被保人於保險生效日前未曾被醫院醫師診斷確定罹患任何上述條款認定之「癌症」,且於保險生效日起持續有效第九十一日或復效日起,經醫院醫師診斷確定初次罹患條款約定之「癌症」。
  • 保額:指保險公司承諾在發生保險事故時支付的最高金額。
  • 保費:指被保人向保險公司支付的金額,以換取保險公司提供的保障。
  • 理賠:指被保人在發生保險事故時向保險公司申請支付保障金額的過程。

部分資料出處

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