在金融投資的世界裡，每個人都試圖找到一個能夠幫助他們有效管理財務的方法，從雙薪家庭到職場女性都適用、從年收百萬到月薪三萬都不例外。50:30:20 理財規劃是一個有值得參考的預算方法，尤其是對於初學者！這個方法透過將收入分為三個部分，即需求、想要、儲蓄，幫助你有效地管理你的財務。

什麼是 50:30:20 的存錢方法？

50:30:20 存錢方法的規則是一個簡單但非常有效的預算管理方式，它建議你將你的收入分為三個部分：50%用於需求，30%用於想要的，20%用於儲蓄和投資。這個規則最初是由美國的財務專家伊莉莎白‧沃倫（Eizabeth Warren） 提出的，現在已經成為一種廣泛應用的金融管理方法。

需求部分包括你的基本開支，如房租、日常開支、食品、醫療保健等。這部分的支出通常是最大的。想要部分包括你的娛樂、電影、旅行等額外的開銷。最後，儲蓄和投資部分可以用於存儲和投資，以實現財務目標。

例如，讓我們假設小安每月的收入為10,000元。按照 50:30:20 的規則，小安將把50%的收入，即5,000元用於生活必需品，例如房租、水電費、日常食品和交通費等。30%的收入，即3,000元可以用於小安的需求和想要的，例如旅遊、購物和看電影等。最後的20%，即2,000元可以儲蓄和投資。

如何實踐 50:30:20 個人理財存錢方法？

50:30:20 的規則可以根據你的需要進行調整，但是你應該始終保持基本的原則。首先，確保你的生活必需品得到了妥善安排。生活必需品包括房租、水電費、保險、食品和交通費等。這些支出應該佔你收入的50%左右。

這個原則的好處是可以幫助您控制開支，同時確保您有足夠的資金進行儲蓄和投資。以下是如何應用50:30:20規則的一些步驟：

1. 計算您的淨收入：需要計算每月的淨收入。淨收入是您的薪資收入扣除稅收和其他扣除項之後的金額。
2. 分配您的收入：根據 50:30:20 規則，將您的淨收入分配為50％於必需品、30％於娛樂、20％於儲蓄和投資之中。
3. 建立一個預算：預算可以幫助您控制支出，確保您的支出不超過每個類別的預算。
4. 節約您的開支：根據您的預算和每個類別的百分比，試圖減少不必要的支出。例如將必需品類別中的費用降低到50％以下，以便將更多資金用於儲蓄和投資。
5. 設立您的目標：根據儲蓄和投資計劃，設定自己的目標，並盡力實現這些目標。
6. 監督您的進展：定期（譬如每月）確認進度，並對沒達成目標的地方進行調整。

用 50:30:20 怎麼存錢最快

以下是一些能夠協助您遵循 50:30:20 存錢方法，並更有效地省錢，以管理你的開支：

• 調整您的生活方式：通常，必需品類別佔您收入的50％。您可以通過調整您的生活方式來節省開支，例如減少食品、交通和住房費用。
• 研究比較價格：在購物前，請花些時間比較不同商家的價格。這樣做可以讓你找到更好的優惠和折扣，幫助你在購物時省錢。
• 制定預算：為了確保你的支出不超過30％，最好制定一個預算。這個預算可以根據你的收入和個人開支需求進行設定。
• 減少日常花費：嘗試減少一些不必要的日常開支，例如在家吃飯而不是外出用餐、使用公共交通而不是開車等。
• 購物前列出清單：在去購物前，請列出你所需的必需品清單。這樣可以幫助你避免購買一些不必要的物品，將你的支出控制在20％以內。
• 從事其他娛樂活動：嘗試一些免費或低成本的娛樂活動，例如野餐、自行車旅行等，可以減少你的娛樂開支。
• 節約能源：減少能源消耗，例如關閉電器、調低暖氣/冷氣、安裝 LED 燈泡等，可以降低你的生活成本。
• 訂閱優惠折扣：透過訂閱優惠券和折扣，你可以享受更多的優惠和折扣，讓你在需要的支出方面節省花費。

超級會存錢的人是怎麼做到的？

Brandon 是一名夜班護士；Erica 金融從業人員、Talia 兩年前大學畢業後找到了一份科技公司應用工程師的工作。這三個人：一個有四個孩子、一個有伴侶、一個單身，都有普通的工作，每天都有帳單要付。但這三個分布在世界不同地點的超級儲蓄戶，有一個驚人的相似之處：盡可能多地把錢存到退休帳戶裡。

延伸閱讀：超級會存錢！揭露超狂儲蓄鄉民未來3年存錢計畫！平均存下30%收入！3年從償還貸款到準備退休金

提問：達成 20% 儲蓄後的投資選擇

達成 20% 儲蓄後的投資選擇

當您已經成功地儲蓄了20% 的收入後，您可以考慮以下的投資選擇：

• 儲蓄存款：儲蓄存款是一個安全的投資方式，因為你的本金和利息都受到保障。儲蓄存款的利息通常比支票存款高，而且風險也比股票和債券低。
• 股票：股票是高風險高報酬的投資選擇。如果你有時間和資金進行長期投資，並且有足夠的知識和經驗來選擇好的股票，那麼股票是一個不錯的選擇。
• 債券：債券是一種低風險的投資選擇，通常比儲蓄存款的利息高。債券的回報率取決於債券的風險等級和到期時間。
• 投資基金：投資基金是一種分散風險的投資方式，它可以讓你投資於多種股票和債券。基金經理會負責管理投資組合，以達到最佳的回報率。
• 房地產：房地產是一種長期投資，通常具有穩定的現金流回報率。但房地產投資需要大量的資金和知識，還需要考慮到管理和維護成本。

在選擇投資方式時，你需要考慮到自己的投資目標、風險承受能力和時間框架，以及市場的情況。在投資前，一定要諮詢專業理財規劃顧問的意見。

50:30:20 存錢方法誰不適用？

說到底，個人收入水平不同，可能無法完全符合比例要求，這是任何理財規則都只能停留在參考、而難以執行的地方。

舉例來說，光是在家庭成員之間生活支出就不同了，有些人的必要開支可能比例很高，因此無法按照50:30:20 的比例來劃分開支。

有些人支出可能無法控制或預期，例如醫療費用、緊急支出等，可能會影響到財務計劃的執行。

甚至有些人可能已經有其他的儲蓄計劃或投資計劃，因此無法完全按照 50:30:20 的比例分配收入。加上投資存在風險，不一定會得到預期的投資報酬率。因此我們建議 50:30:20 規則應被視為一個簡單的財務規劃方法，而不是適用於所有人的標準。每個人的財務需求和目標都不同，需要根據自己的情況進行調整和規劃。

如何調整 50:30:20 法則符合個人理財需要

50:30:20 規則是一個基本原則，可以根據個人需求進行調整。以下是幾種調整的方式：

調整比例

如果您需要更多的儲蓄來實現您的財務目標，您可以考慮增加儲蓄比例。同樣的，如果您需要花費更多的資金來滿足特定生活需求，您可以降低儲蓄比例，增加消費比例或投資比例。

細分預算

您可以將預算分成更多的部分，以更好地控制您的花費和儲蓄。例如，您可以將消費預算分成食品、交通、娛樂等類別，進一步控制每個類別的支出。

調整時間週期

50:30:20 規則通常是基於每月收入計算的，但如果您的收入是每兩週或每季度支付的，您可以根據您的實際收入調整預算和儲蓄目標。

確定個人目標

根據個人需求和目標進行調整。例如，如果您希望在未來的五年內購買房產，您可以將更多的資金分配給儲蓄和投資。

重點，請確定您的目標，然後制定一個合理的預算，以實現您的財務目標。

舉例：不同族群的存錢法試算

用 50:30:20 舉例 月薪三萬小資族如何存錢

例如，讓我們假設小安每月的收入為30,000元。按照 50:30:20 的規則，小安將把50%的收入，即15,000元用於生活必需品，例如房租、水電費、日常食品和交通費等。30%的收入，即9,000元可以用於小安的需求和想要的，例如旅遊、購物和看電影等。最後的20%，即6,000元可以儲蓄和投資。

用 50:30:20 舉例 年薪百萬職業女性如何存錢

例如，讓我們假設小安每年的收入為1,000,000元。按照 50:30:20 的規則，小安將把50%的收入，即500,000 元用於生活必需品，例如房貸、水電費、日常食品和交通費等。30%的收入，即300,000元可以用於小安的需求和想要的，例如旅遊、購物和看電影等。最後的20%，即200,000元可以儲蓄和投資。而每年的年終小安會額外投入在投資當中，加速資產累積。

雙薪家庭如何實踐 50:30:20 存錢方法

對於雙薪家庭而言，實踐這一規則需要共同決定和約定。以下是一些可能的做法：

• 設定共同的財務目標：夫妻雙方需要討論和制定一個共同的財務目標，例如存下一筆緊急基金、支付房屋貸款、儲蓄子女教育基金等。這樣可以使夫妻雙方更有動力遵循50:30:20規則。
• 分配家庭開支：夫妻雙方需要一起討論家庭的必需支出，如房貸、車貸、水電費等，然後根據這些支出來分配50%的開支。
• 分配娛樂支出：夫妻雙方可以討論如何合理地分配30%的娛樂支出，如旅行、休閒活動等。可以制定一個預算，然後一起選擇相應的活動。
• 儲蓄和投資：夫妻雙方可以設定儲蓄和投資目標，例如儲蓄一部分資金用於緊急基金，投資一些資金用於股票、基金等。可以根據這些目標來分配20%的資金。

夫妻雙方共同透過討論、協商和制定財務目標，雙薪家庭之間可以更好地管理家庭財務。

• 為什麼你該預立遺囑？預立遺囑的好處，一封跨越生死的家書，留愛不留恨！ 
• 旅平險與旅遊不變險的差別，出國旅遊旅平險需要注意什麼？旅遊不變險的理賠條件需要注意什麼？
• 財務顧問看00940熱賣背後的心理因素，台灣價值高息真的那麼好嗎？長期投資的本質，複利效果
• 安義資產管理：尋求驗證
• 稅務快訊：捐贈財團法人不列贈與總額需注意事項

_{部分資料出處}